Monitorizarea creditului este un serviciu financiar oferit persoanelor care sunt preocupate de fraudă și furtul de identitate. Când cineva folosește acest serviciu, o agenție urmărește raportul de credit și activitățile financiare ale acelei persoane, căutând semne că are loc o activitate neautorizată. Într-un fel, aceasta ar putea fi considerată versiunea intensificată a verificării raportului de credit al cuiva o dată sau de două ori pe an: în loc să verifice la fiecare șase luni, o agenție de monitorizare verifică tot timpul.
Experții financiari nu sunt de acord cu privire la eficacitatea monitorizării creditului. Unii oameni consideră că astfel de servicii sunt extrem de valoroase, deoarece, deși nu pot preveni frauda, o pot depista mai devreme, înainte ca aceasta să devină o problemă majoră care ar putea necesita luni sau ani pentru remediere. Pentru persoanele care au fost victime ale fraudei în trecut, poate fi, de asemenea, un instrument util pentru securitate, făcându-i să se simtă mai confortabil. Oponenții susțin că, de obicei, astfel de servicii nu fac nimic pe care un consumator nu poate face și că pot rata anumite tipuri de activități frauduloase.
Când cineva se înscrie pentru monitorizarea creditului, serviciile incluse pot varia. Unele agenții pur și simplu urmăresc raportul de credit al persoanei, căutând schimbări indispensabile, cum ar fi prezența unor conturi noi sau apariția unor obiceiuri neobișnuite de cheltuieli. Alte servicii pot trimite referințe, căutând toate datele legate de numele sau numărul de identitate al unei persoane, astfel încât conturile frauduloase să fie identificate chiar și atunci când nu apar într-un raport de credit.
Conștientizarea faptului că oamenii își accesează în mod obișnuit propriile rapoarte de credit i-a făcut pe fraudatori să fie mai precauți. În loc să deschidă un cont cu toate informațiile cuiva, un hoț ar putea folosi un nume și o adresă false și un număr de identitate real. Contul va fi aprobat deoarece este legat de o identitate reală, dar este posibil ca contul să nu apară într-un raport de credit deoarece numele și adresa nu se potrivesc. Acest tip de cont poate scăpa de probleme la o agenție de monitorizare până când încep activitățile de colectare și contul este urmărit până la numărul de identitate asociat cu acesta.
Băncile oferă adesea monitorizarea creditului patronilor lor, de obicei contra cost, deși uneori este gratuită cu conturile de top. De asemenea, este posibil să se asigure în mod independent serviciile unei agenții de monitorizare. Prevenirea și protecția fraudei de identitate tinde să ofere mai multă acoperire decât un plan de bază, deoarece implică încercarea activă de a preveni furtul de identitate, mai degrabă decât doar monitorizarea pasivă a unui raport de credit.