O persoană contractează un împrumut auto atunci când nu își permite să facă o plată în avans pentru întregul preț al mașinii. Amortizarea creditului auto se referă la procesul de efectuare a mai multor rambursări regulate a sumei pe care o datorează într-o anumită perioadă de timp. Pe măsură ce împrumutatul efectuează fiecare plată, suma împrumutului scade până când datoria este în sfârșit rambursată în totalitate la sfârșitul perioadei de amortizare a creditului auto.
Amortizarea creditului auto impune debitorului să ramburseze datoria în mai multe rate. Suma fiecărei rate depinde de rata dobânzii, perioada împrumutului și valoarea împrumutului. Dacă împrumutatul are aceste informații, el sau ea poate calcula suma de rambursare folosind o formulă.
În formulă, „P” reprezintă principalul sau suma împrumutului, „r” reprezintă rata anuală a dobânzii și „m” reprezintă perioada împrumutului în luni. Suma fiecărei rambursări poate fi calculată folosind următoarea formulă: [P (r / 12)] / [1 – (1 + r / 12)-m]. Rata anuală a dobânzii este împărțită la 12 pentru a o transforma într-o dobândă lunară deoarece împrumutatul efectuează rambursări lunare.
De exemplu, să presupunem că un cumpărător de mașină efectuează un avans de 5,000 USD (USD) pentru o mașină de 20,000 USD. Împrumutul pe trei ani are o dobândă de 7 la sută. Principalul s-ar ridica la 15,000 USD (20,000 USD – 5,000 USD), rata anuală a dobânzii ar fi de 0.07, iar perioada de împrumut ar fi de 36 de luni. Introducând numerele în formulă, calculul devine după cum urmează: [15,000 (0.07 / 12)] / [1 – (1 + 0.07 / 12)-36]. Fiecare rambursare lunară pentru acest împrumut auto s-ar ridica la 463.16 USD.
Fiecare rambursare are o parte care intră în dobândă și o parte care merge în reducerea datoriei principale. În exemplu, prima tranșă a împrumutatului ar plăti o dobândă de 87.50 USD (15,000 USD X 0.07 / 12) și o rambursare a principalului de 375.66 USD (463.16 USD – 87.50 USD), lăsând un sold al împrumutului auto de 14,624.34 USD – 15,000 USD (USD) 375.66 USD). A doua tranșă a acestuia ar plăti o dobândă de 85.31 USD (14,624.34 USD X 0.07 / 12) și o rambursare a principalului de 377.85 USD (463.16 USD – 85.31 USD), lăsând un sold al împrumutului auto de 14,246.49 USD, 14,624.34 USD – 377.85 XNUMX USD. . Calcule similare continuă până când întreaga datorie este rambursată.
Un tabel de amortizare a creditului auto arată perioada de timp, valoarea fiecărei rambursări, partea din fiecare rambursare care intră în dobândă, partea care intră în reducerea sumei datoriei și soldul restant după fiecare rambursare până la achitarea întregii datorii. . Un tabel de amortizare a creditului auto arată în mod clar că soldul scadent după fiecare rambursare, scăzând partea care intră în plata dobânzii și crescând partea care intră în achitarea creditului. Acest lucru face ca amortizarea să fie o modalitate mai ieftină de rambursare a unui împrumut auto în comparație cu dobânda simplă, unde partea care intră în dobândă rămâne aceeași pentru fiecare rată.