Ce este o anuitate pe viață?

O anuitate viageră este un tip de plată a anuității care este structurată pentru plata regulată către proprietarul anuității atât timp cât acesta rămâne în viață. Acest tip de structură de plată este adesea asociat cu contractele de pensii care sunt oferite prin intermediul companiilor de asigurări și face posibilă bucuria de o siguranță financiară suplimentară în anii de pensionare. Există mai multe caracteristici asociate cu majoritatea planurilor de anuitate pe viață care fac ca acest tip de strategie de investiții să merite luată în considerare.

Unul dintre cele mai mari beneficii este că un plan de anuitate pe viață asigură că plățile regulate ale anuității sunt primite până la momentul în care beneficiarul decedează. Acest lucru este în contrast cu alte planuri de anuitate în care plățile continuă doar până la punctul în care contribuțiile la plan au fost epuizate. Cu o strategie de anuitate pe viață, beneficiarul nu trebuie să fie preocupat de atingerea unei vârste în care plățile încetează și o sursă de venit încetează să existe.

O altă caracteristică importantă a unui plan de anuitate pe viață este modul în care este calculată suma acelei plăți lunare. Cu acest tip de program de anuitate, vârsta la înscriere, sexul, starea generală de sănătate și numărul de persoane acoperite de plan influențează această sumă lunară. Rata dominantă a dobânzii și valoarea primei lunare plătite în fond de-a lungul anilor vor avea, de asemenea, un anumit impact asupra sumei acelei plăți obișnuite. Spre deosebire de alte planuri, un plan de anuitate pe viață nu este neapărat limitat la cei care sunt în cea mai bună stare de sănătate. Cineva cu o problemă de sănătate continuă și care are o speranță de viață mai scurtă ar fi adesea considerat eligibil de către companiile de asigurări care oferă acest tip de plan de anuitate.

În multe țări, plățile într-un plan de anuitate pe viață nu sunt supuse impozitelor în momentul în care plățile sunt efectuate. Ca beneficiu suplimentar, orice majorare datorată dobânzii câștigate din sold nu este supusă impozitării în momentul în care crește. În schimb, impozitarea este amânată până când renierul începe să primească plăți din plan și chiar și atunci impozitele sunt evaluate doar pe suma totală a plăților primite într-un anumit an fiscal.

Mai recent, au apărut unele planuri de rentă viageră care fac posibil ca un soț sau alt beneficiar să continue să primească plăți din plan după ce renierul a murit. Denumit uneori plan de anuitate comun, această abordare ajută la asigurarea faptului că un soț supraviețuitor continuă să primească sprijin financiar din partea planului. Acest nivel de sprijin poate continua sau nu până când soțul/soția trece. Structura și durata exactă a plăților vor depinde de faptul dacă termenii planului permit debursarea fondurilor în cont la momentul decesului pensionarului sau angajează compania de asigurări să efectueze plăți către soț, chiar și după soldul în cont. a fost epuizat.