O bază de împrumut este o colecție de active care sunt utilizate pentru a garanta un împrumut. Creditorii bazează suma de bani pe care sunt dispuși să o ofere pe baza de împrumut, făcând această sumă foarte importantă atât pentru creditori, cât și pentru debitori. Atunci când un creditor decide să ofere un credit sau un împrumut, acesta face un calcul de bază de împrumut folosind o formulă convenită contractual de către creditor și împrumutat pentru a determina câți bani ar trebui să fie oferiți. Această formulă permite, de asemenea, ajustări ale liniilor de credit revolving în cazul în care există o schimbare a circumstanțelor pentru împrumutat.
Baza de împrumut include toate activele pe care împrumutatul le are, inclusiv activele care sunt gajate ca garanție pentru împrumut. Se determină prin examinarea cererii depuse de împrumutat. Se așteaptă ca împrumutații să listeze activele, pasivele și veniturile. De asemenea, trebuie să furnizeze informații, cum ar fi dezvăluiri că activele sunt deja gajate ca garanție pentru alte împrumuturi, sursa veniturilor lor și așa mai departe. Toate aceste informații sunt utilizate împreună cu istoricul de credit al împrumutatului pentru a determina riscul de credit prezentat de împrumutul către solicitant.
Pentru a calcula suma pe care dorește să o împrumute, creditorul înmulțește baza de împrumut cu o reducere. Reducerea este determinată de riscul de credit. Împrumuturile cu risc ridicat vor avea o reducere mai mare, reflectând preocupările creditorului cu privire la rambursarea integrală. Împrumuturile cu risc mai mic au o reducere mai mică, deoarece creditorul este mai încrezător că împrumutul va fi achitat.
Într-un exemplu simplu, dacă cineva are o bază de împrumut de 100,000 USD de dolari SUA (USD) și este considerat cu risc scăzut, împrumutătorul ar putea decide ca reducerea ar trebui să fie de 85% și să ofere împrumuturi de 85,000 USD debitorului. Un debitor cu risc mai mare i se poate oferi un împrumut de 60,000 USD pe baza bazei de împrumut și a istoricului de credit. Acest proces este cunoscut sub numele de margining și fiecare creditor are moduri ușor diferite de a determina procentul reducerii.
Persoanele care doresc să solicite împrumuturi își pot estima baza de împrumut și își pot obține scorul de credit pentru a afla mai multe despre tipurile de împrumuturi care le pot fi disponibile. Lucrul cu un broker poate fi util, deoarece brokerii pot fi capabili să negocieze oferte mai bune decât pot obține oamenii singuri. Brokerii au, de asemenea, o mare experiență și pot oferi oamenilor sfaturi pentru a-și reduce riscul de credit pentru a susține o cerere de împrumut.