În timp ce mulți oameni înțeleg ce înseamnă o bancă, un număr mai mic de persoane vor fi familiarizați cu o companie bancară. În esență, o companie bancară este definită ca entitatea sau grupul de afaceri care deține de fapt una sau mai multe bănci. O societate bancară poate fi înființată ca holding sau ca instituție financiară generală care include funcționarea a cel puțin unei bănci din familia de operațiuni ale companiei. Iată câteva informații despre compania bancară și despre ce este necesar pentru a funcționa.
Unul dintre primele lucruri de înțeles este că companiile bancare trebuie să funcționeze sub conducerea și cu aprobarea guvernului unde se află compania bancară. În Statele Unite, aceasta înseamnă că societatea bancară trebuie să solicite și să fie aprobată de guvernatorii Sistemului Rezervei Federale înainte ca societatea bancară să poată începe să funcționeze pe deplin. Aceasta va include și recunoașterea de către Federal Reserve Bank. În cele mai multe cazuri, aceasta înseamnă a putea dovedi că există cel puțin activele minime necesare pentru a susține orice afacere care este preluată de compania bancară și că există o cantitate rezonabilă de experiență și expertiză prezentată în rândul operatorilor băncii. companie. Fără îndeplinirea standardelor minime impuse de guvern, este imposibil să se înființeze o companie bancară care să poată începe procesul de operare a băncilor în țara respectivă.
Aproape fiecare țară are un fel de echivalent cu acest tip de proces. Raționamentul este că cerințele stricte pentru înființarea unei companii bancare sunt necesare pentru a proteja consumatorii de a-și investi banii în conturi curente, de economii și de pe piața monetară, doar pentru ca afacerea să fie închisă din cauza lipsei de capital operațional și a deciziilor proaste cu privire la parte a proprietarilor. De fapt, criteriile necesare pentru operarea unei companii bancare protejează consumatorul de a-și pierde banii câștigați din greu și, de asemenea, ajută la protejarea economiei de a suferi o lovitură gravă, din cauza eșecului unei entități financiare.
Desigur, tipurile de cerințe care trebuie îndeplinite pentru a înființa o societate bancară variază de la o țară la alta. De câteva decenii, atragerea înregistrării offshore pentru o companie bancară a fost o opțiune foarte populară. În unele cazuri, valoarea minimă de active necesară este mai mică, iar structura operațională reală a companiei bancare poate să nu fie la fel de bine definită. Acest lucru poate fi un avantaj pentru o companie care dorește să intre în sectorul financiar și să deschidă o bancă, dar care are puțină experiență anterioară în domeniul bancar.