Constanta ipotecară este calculul imobiliar utilizat pentru a măsura suma plătită pentru un credit ipotecar de către debitor în fiecare an al împrumutului. Într-un credit ipotecar cu rată fixă, care conține dobânzi care nu variază niciodată, suma plătită pentru împrumut va fi aceeași în fiecare an. Informațiile care includ în calculul constantei ipotecare includ suma plăților datorate pe durata de viață a ipotecii și rata dobânzii. Compararea acestei constante cu valoarea rentabilității obținute dintr-o proprietate care aduce venituri poate ajuta investitorii să stabilească dacă imobilul în cauză este o investiție utilă.
Ipotecile sunt împrumuturi care permit oamenilor să cumpere un fel de proprietate imobiliară. Procesul general presupune ca persoana care intenționează să cumpere proprietatea să vină cu un avans care cuprinde un mic procent din prețul proprietății. Un creditor ipotecar împrumută restul banilor pentru achiziție și primește de la împrumutat plăți regulate ale împrumutului cu dobândă adăugată în schimb. Cunoașterea constantei ipotecare le permite investitorilor să știe cât de mult vor plăti pentru împrumutul lor în fiecare an.
Deși formula de determinare a ratei constante a creditului ipotecar este una complicată, ea dă un procent care poate fi ușor convertit în suma datorată la credit ipotecar în fiecare an. De exemplu, imaginați-vă că rata constantă a unui credit ipotecar în valoare de 200,000 USD (USD) este determinată a fi de 10%. Aceasta înseamnă că 10% din cei 200,000 USD sau 20,000 USD vor fi plătiți pe ipoteca de către debitor în fiecare an.
În ceea ce privește formula de calcul a constantei ipotecare, aceasta depinde de durata ipotecii și de termenele de plată. Unele contracte ipotecare, de exemplu, cer ca plățile să fie efectuate trimestrial sau de patru ori pe an. Pe parcursul unui credit ipotecar pe 30 de ani, aceasta înseamnă că împrumutatul va efectua 120 de plăți. În schimb, un credit ipotecar pe 30 de ani plătit în rate lunare ar necesita 360 de plăți.
Astfel, suma plăților, împreună cu rata dobânzii declarată, determină în cele din urmă constanta ipotecară, care poate fi apoi utilizată de investitori pentru a ajuta la măsurarea valorii unei proprietăți comerciale. În general, acest lucru se face prin compararea ratei constante cu rentabilitatea fără efect de levier, care este valoarea rentabilității investiției care ar fi primită fără împrumut pentru a cumpăra proprietatea. Această comparație îi ajută pe investitori să înțeleagă dacă să accepte un credit ipotecar sau dacă să urmărească o proprietate.