O garanție bancară este un gaj din partea unei bănci pentru a compensa datoria cuiva în cazul în care acesta nu o poate plăti. Aceste tipuri de garanții sunt, în esență, ca și acordurile de a fi cosemnatar la o tranzacție; în cazul în care partea inițială nu poate îndeplini, banca poate fi chemată să efectueze plata. Multe bănci oferă garanții bancare ca un serviciu clienților lor în scopul de a facilita operațiuni și tranzacții comerciale mari, iar acest instrument bancar special este utilizat în principal de clienții mari, cum ar fi corporațiile și guvernele.
Din perspectiva unui vânzător în astfel de tranzacții, o garanție bancară este o scrisoare de garanție. Înseamnă că în cazul în care cumpărătorul intră în posesie și nu plătește, vânzătorul mai poate recupera plata, de la banca cumpărătorului. Garanțiile bancare pot fi utilizate în situațiile în care sunt necesare sume mari de finanțare și nu este posibil să se obțină un împrumut dintr-o singură locație, cum ar fi, de exemplu, atunci când Banca Mondială oferă o astfel de garanție pentru un proiect de dezvoltare și pentru tranzacții la scară mai mică. .
Într-o garanție directă, o bancă garantează direct pe cineva, de obicei pentru o sumă stabilită și într-o perioadă de timp stabilită. Garanția poate fi generată și pentru o anumită tranzacție. Garanțiile indirecte sunt emise de o bancă în numele clientului altuia, cum ar fi, de exemplu, atunci când o bancă străină garantează cuiva prin acord prin banca națională și principală a acelei persoane.
Aceste garanții nu sunt acordate în mod gratuit. Înainte ca o garanție bancară să fie emisă, banca efectuează o investigație amănunțită. Băncile nu au niciun interes să-și asume obligații pentru datorii pe care probabil le vor trebui să le plătească, și astfel persoanele care prezintă riscuri serioase de credit nu pot obține o garanție bancară. Banca plătește și pentru acest serviciu. Comisioanele variază, în funcție de bancă, și pot fi bazate pe un procent din suma totală garantată.
Garanția bancară este unul dintre multele instrumente pe care organizațiile le pot folosi pentru a obține și a asigura finanțare pentru a extinde, a finaliza proiecte și a îndeplini alte sarcini. Totuși, nu este neapărat cea mai bună opțiune. Înainte de a solicita o garanție bancară, oamenii ar trebui să se întâlnească cu consilierii financiari pentru a discuta gama de opțiuni disponibile și pentru a determina care ar fi cea mai potrivită.