Creditele ipotecare în arendă sunt împrumuturi care sunt folosite pentru a ajuta chiriașii în finanțarea unui tip de proiect asociat cu terenul care este închiriat. Adesea, acest tip de ipotecă este de ajutor în asigurarea resurselor necesare ridicării unei clădiri sau a unei serii de clădiri pe terenul închiriat. În cea mai mare parte, închirierea terenului trebuie să fie pentru un număr de ani înainte ca un creditor să ia în considerare în mod serios aprobarea cererii de ipotecă.
Utilizarea unei ipoteci areandă este comună cu dezvoltarea imobiliară în scopuri comerciale. De exemplu, un dezvoltator poate obține un contract de închiriere de cincizeci de ani pe o suprafață care este deja sau în curând va fi zonată pentru utilizare comercială. Odată ce contractul de închiriere este în vigoare, dezvoltatorul poate asigura o ipotecă închiriată ca mijloc de a obține fonduri pentru a construi un centru comercial pe suprafață. Presupunând că investiția este de succes, mall-ul generează venituri suficiente pentru a acoperi atât arendarea terenului, cât și rambursarea ipotecii ipotecare, în conformitate cu termenii și condițiile prevăzute în contractul de împrumut.
Unul dintre avantajele acordului de credit ipotecar în locațiune este că permite dezvoltatorului să continue fără a-și lega o cantitate mare din activele sale în proiectul de dezvoltare. Acest lucru face posibilă efectuarea plăților de arendare a terenului și a plăților lunare a ipotecii folosind capitalul disponibil în timp ce dezvoltarea este în derulare. Odată ce proiectul este finalizat și dezvoltarea începe să genereze venituri pe cont propriu, acel flux de venituri poate fi utilizat pentru a plăti atât ipoteca, cât și arenda terenului, precum și pentru a oferi dezvoltatorului o sursă constantă de venit pentru a o utiliza pentru alte proiecte.
Este important de remarcat că o ipotecă arendară este înlocuită de contractul de închiriere a terenului care oferă chiriașului acces la teren, presupunând că arenda a fost în vigoare înainte de aprobarea ipotecii. Aceasta înseamnă că, în cazul în care chiriașul nu respectă atât contractul de închiriere, cât și ipoteca ipotecară, contractul de închiriere va avea prioritate, deoarece este considerat un prim drept de drept. Odată soluționat contractul de închiriere, orice creanțe ale împrumutătorului ipotecii sunt soluționate și soluționate parțial sau integral.
Ca și în cazul oricărui tip de situație de creditare, creditorii care oferă credite ipotecare în arendă se uită îndeaproape la ratingul de credit al solicitantului de împrumut. În mod obișnuit, creditorul va dori, de asemenea, asigurarea de la proprietar că el sau ea este la curent cu planurile de dezvoltare ale chiriașului și nu are nicio obiecție la aceste planuri. În plus, este probabil ca creditorul să analizeze îndeaproape potențialul proiectului de a deveni în cele din urmă autonom și de a genera venituri suficiente pentru a rambursa ipoteca conform termenilor. În cazul în care creditorul consideră că proiectul de dezvoltare nu are șanse rezonabile de succes, cererea de credit ipotecar va fi cel mai probabil respinsă.