O obligație bancară este un instrument financiar emis de o bancă pentru investitori ca mijloc de strângere de capital. Banca care emite o obligație este de acord să facă plăți regulate de dobândă către investitor pentru ceea ce este în esență un împrumut de la investitor către bancă. La încheierea termenului obligațiunii bancare, banca returnează investitorului principalul împrumutului împreună cu orice dobândă rămasă. Spre deosebire de obligațiuni, o obligație nu este garantată de nicio garanție specifică pe care investitorul le poate pretinde în caz de neplată.
Chiar și cele mai mari instituții financiare ar putea avea nevoie de capital la un moment dat pentru a finanța un fel de creștere sau o nouă inițiativă. Această finanțare poate veni la cel mai înalt nivel de la alte instituții și poate fi departe de accesul investitorilor obișnuiți. Cu toate acestea, uneori, băncile care încearcă să strângă bani vor ajunge la investitorii medii cu recunoașteri pe termen lung a datoriilor care pot fi achiziționate pe piața liberă. Un investitor care cumpără o obligație bancară cumpără această datorie.
Există multe asemănări între o obligație bancară și o obligațiune, în sensul că ambele sunt instrumente de datorie în care un investitor mediu acordă un împrumut unei instituții și primește returnarea principalului plus plăți de dobândă. Principala diferență provine din faptul că obligațiunile nu oferă, în general, garanții investitorului. Aceasta înseamnă că nu există nicio garanție pentru investitor, la cumpărarea obligațiunii, că capitalul său de investiție îi poate fi returnat.
În schimbul asumării acestui risc suplimentar, investitorului i se angajează, în general, o rată a dobânzii mai mare la o obligație bancară decât ar primi-o dintr-o obligațiune. Aceste plăți de dobândă sunt în general efectuate de bancă pe toată durata contractului de obligațiuni. Dacă investitorul găsește o bancă de încredere pentru a emite o obligație, investiția poate fi o modalitate sigură de a genera profituri semnificative. Din păcate, escrocherii au fost asociate cu obligațiunile bancare în trecut, așa că investitorii trebuie să facă cercetările adecvate înainte de a continua.
Pentru o bancă, avantajul unei obligațiuni în comparație cu o obligațiune este că banii datorați investitorilor nu sunt legați, ceea ce înseamnă că banca îi poate folosi pentru a genera mai multă finanțare. În cazul în care o bancă nu își îndeplinește obligațiile, investitorii care dețin datoria nu ar avea nicio creanță asupra niciunuia dintre activele băncii. În acest caz, persoana care deține o obligație bancară va fi alături de toți ceilalți investitori obișnuiți și va primi rambursarea numai după ce activele care sunt revendicate de alte organizații au fost repartizate.