Un impozit pe pensie este un impozit perceput pe venitul din pensie. Codurile fiscale variază semnificativ între națiuni, iar gestionarea pensiilor în scopuri fiscale poate fi destul de diferită. Persoanele care stabilesc pensii sau se pregătesc să primească plăți de pensie ar putea dori să discute cu un contabil pentru a obține câteva sfaturi și informații specifice despre cum să-și gestioneze cel mai eficient venitul din pensie. Persoanele care neglijează să-și plătească impozitele pot fi sancționate, cu excepția cazului în care pot demonstra cum a fost făcută o greșeală nevinovată.
Pensiile sunt stabilite de angajatori sau de guvern pentru a oferi venituri oamenilor după pensionare. Sunt o formă de beneficiu pentru angajați și, deși plățile sunt efectuate într-un fond de pensii în numele angajaților, nu sunt impozabile, deoarece angajatul nu folosește în mod direct banii. De asemenea, câștigurile din fondurile de pensii nu sunt impozitate atunci când apar, deoarece acești bani sunt folosiți pentru a crește fondul, făcând mai mulți bani disponibili atunci când angajații ating vârsta de pensionare și încep să depună cereri.
Atunci când banii sunt plătiți dintr-un plan de pensii, aceștia devin venit și pot fi considerați impozabile. Unele națiuni plasează veniturile din pensii într-o categorie de impozitare diferită sau nu impozitează veniturile sub o anumită sumă. Alții îl pot trata ca pe un venit obișnuit. Impozitul pe pensii este impozitul datorat pe plățile de pensie, calculat la sfârșitul anului când oamenii întocmesc declarații fiscale și le depun la guvern. Oamenii își pot compensa obligațiile fiscale prin documentarea cheltuielilor deductibile, cum ar fi dobânda ipotecară la locuință sau cheltuielile medicale, reducând valoarea impozitului pe pensie pe care trebuie să o plătească.
Este important să vă asigurați că o pensie este structurată corespunzător, deoarece greșelile pot duce la creșterea obligației fiscale. În general, codul fiscal va fi bunic în vechile planuri de pensii, astfel încât oamenii să nu fie nevoiți să plătească mai mult impozit pe pensie pur și simplu pentru că fac parte dintr-un plan de pensii mai vechi. Dacă oamenii doresc să schimbe planurile, li se va sfătui să treacă la un alt plan sau sistem și își pot transfera pensia fără a plăti impozit pe pensie, atâta timp cât schimbă planurile, fără a scoate bani din planul de pensii.
Planurile de pensii fac parte dintr-o familie de instrumente pe care oamenii le pot folosi pentru a se pregăti pentru pensionare. Oamenii își pot deschide, de asemenea, propriile conturi de pensii sau un cont comun în care contribuțiile angajaților sunt egalate de către un angajator până la o anumită sumă. Taxele pot fi dificile cu planificarea pensionării și este recomandabil să obțineți informații detaliate de la început pentru a evita greșelile potențial costisitoare pe care oamenii ar trebui să le compenseze mai târziu.