O obligațiune fiduciară este un instrument juridic care funcționează, practic, ca asigurare că o persoană care se află într-o poziție de încredere și responsabilitate, cunoscută sub numele de fiduciar, își va îndeplini munca în mod onest și competent. Aceste tipuri de obligațiuni sunt adesea necesare în setările de succesiune, în care una sau mai multe persoane sunt responsabile de împărțirea activelor patrimoniului cuiva. Ele pot fi folosite și în cazurile în care cineva oferă altora consiliere financiară sau bancară sau când cineva este responsabil de activele altcuiva. Obligațiunile acționează ca o asigurare medicală sau juridică de malpraxis. Dacă clienții, prietenii sau familia sunt supărați de modul în care fiduciarul a împărțit activele sau pune în discuție alegerile de alocare care au fost făcute, ei își pot prezenta preocupările în fața agenției emitente de obligațiuni pentru revizuire. Recenziile cu drepturi depline sunt de obicei rare; este mult mai obișnuit că deținerea obligațiunii este în sine suficientă pentru a forța un comportament bun din partea fiduciarului, inspirând în același timp încredere în cei cu care lucrează.
Înțelegerea Fiduciarilor în general
Termenul „fiduciar” înseamnă de obicei ceva de genul „persoană într-o poziție de încredere” și este aproape întotdeauna folosit în situații care se ocupă în mare măsură de finanțe. Dacă cineva este sau nu considerat un fiduciar este de obicei determinat de cantitatea de control sau de discreție pe care o deține asupra unei anumite resurse financiare. Fiduciarii sunt de obicei supuși unor standarde înalte de conduită, deoarece acţionează în numele altora. În general, fiduciarii și obligațiunile fiduciare servesc pentru a se asigura că obligațiile financiare sunt îndeplinite în mod corespunzător.
Uneori, oamenii își aleg proprii fiduciari, așa cum se întâmplă adesea atunci când o persoană scrie un testament: el sau ea poate prevedea ca un copil, un frate sau un prieten de încredere să acționeze ca executor, o poziție considerată a fi una de responsabilitate fiduciară de majoritatea. tribunale. Ei pot fi, de asemenea, numiți de instanță. Persoanele care trec printr-o procedură de faliment sau care sunt în proces de împărțire a activelor într-un divorț, de exemplu, pot primi un consilier financiar care poartă responsabilitate fiduciară.
Noțiuni de bază privind cerințele obligațiunilor
Obligațiunile sunt de obicei solicitate de către instanțe, dar uneori pot fi solicitate și de persoanele implicate. Multe depind de circumstanțe și de specificul cazului în cauză. Numele poate varia, de asemenea, puțin de la un loc la altul. Aceste instrumente sunt uneori numite și obligațiuni de administrator, obligațiuni executive sau obligațiuni de garanție, dar de obicei funcționează la fel, indiferent de numele lor.
Procesul de aplicare
În cazurile în care este recomandată sau necesară o obligație fiduciară, sarcina revine de obicei fiduciarului însuși pentru a începe procesul de aplicare. Procesul începe de obicei cu o simplă depunere a documentelor la un judecător sau un birou judiciar, de obicei cel care se ocupă de testare sau de altă procedură. De obicei, solicitanții trebuie să furnizeze suficiente informații pentru ca instanța să poată avea un istoric de credit de bază și să poată obține o idee despre riscul financiar al persoanei, care este de obicei calculat în câteva moduri diferite.
Odată aprobată de instanță, cererea este de obicei transmisă companiei de asigurări de obligațiuni, care o va examina și va stabili un preț pentru acoperire. Așa cum este cazul majorității planurilor de asigurare și a polițelor de acoperire, prețurile sunt stabilite pe baza unei varietăți de factori și, de obicei, nu sunt rambursabile. De cele mai multe ori, fiduciarul însuși este personal responsabil pentru asigurarea obligațiunii, ceea ce înseamnă că el sau ea trebuie să fie dispus să suporte toate costurile aferente în mod independent.
Încurajarea comportamentului bun
Mulți juriști cred că doar costurile pot ajuta să servească drept un factor de descurajare pentru comportamentul neglijent sau neadecvat, care poate fi văzut ca un beneficiu suplimentar. Totuși, poate avea un cost destul de personal. Oamenii care scriu testamente stipulează adesea în mod specific că nu este necesară o obligație fiduciară pentru a-l salva pe executorul numit de acest tip de povară, în special atunci când acea persoană este o persoană în care redactorul testamentului are încredere. Instanțele pot uneori să răstoarne acest lucru și să solicite oricum unul, dar în majoritatea cazurilor dorințele persoanei decedate sunt onorate atunci când este posibil.
Aducerea de revendicări
Persoanele care simt că au fost maltratați sau că încrederea lor a fost abuzată de un fiduciar care deține obligațiuni pot depune o cerere împotriva acelei persoane la agenția emitentă de obligațiuni. Procesul este la fel ca în cazul oricărei alte cereri de asigurare. De obicei, plângerea trebuie să stabilească abaterea specifică și, de obicei, trebuie să furnizeze dovezi și documente ample. Analiștii și anchetatorii de la compania de obligațiuni cercetează de obicei revendicările și ajung la propria lor determinare dacă problemele percepute au intrat în domeniul de aplicare.
Politicile de obligațiuni diferite pot acoperi lucruri diferite, dar în cele mai multe cazuri, comportamentul trebuie să fie deosebit de flagrant pentru a susține o cerere. Pur și simplu dezacord cu deciziile fiduciarului nu este de obicei suficient – trebuie să existe, de obicei, și unele dovezi ale neglijenței sau faptelor greșite. În aceste cazuri, compania de obligațiuni fie va rambursa solicitantul pentru pierderile sale, va ajuta la solicitarea instanței de anulare, sau ambele.