O precalificare este o metodă pe care ofițerii financiari sau ofițerii de credite o folosesc pentru a determina dacă un consumator este demn de credit pe baza anumitor caracteristici de calificare a finanțelor personale. Aceasta poate include precalificarea pentru împrumuturi pentru a face achiziții mici sau mari, împrumuturi pentru îmbunătățirea locuințelor, împrumuturi pentru a începe o afacere sau împrumuturi pentru consolidarea datoriilor. Un proces de precalificare începe, în general, cu un consumator care inițiază o cerere de credit și oferă informații detaliate despre activele corporale, credit și istoricul financiar.
Precalificarea nu trebuie confundată cu termenul de pre-aprobare, care se bazează pe anumite active corporale, cum ar fi proprietatea deținută sau numerar, în plus față de factorii de risc scăzuti asociați cu datoria și istoricul de credit. O aprobare prealabilă înseamnă pur și simplu că cineva este eligibil în mod automat pentru credit de o anumită formă, pe baza statutului, cum ar fi proprietarul unei case sau îndeplinirea unor alte criterii eligibile. Precalificările constau în a îndeplini anumite criterii pentru a fi eligibile, astfel încât creditul nu este garantat sau implicit implicit.
Pentru a fi precalificat, consumatorul începe în general procesul contactând o bancă sau o instituție financiară pentru a iniția cererea de credit. Acest lucru poate avea loc în persoană, prin telefon sau prin internet. Consumatorul oferă informații despre istoricul său financiar personal, istoricul profesional, istoricul de credit, bunurile personale și intenția pentru suma împrumutului. Aceste informații sunt apoi evaluate de administratorul de credit pentru a determina dacă consumatorul îndeplinește liniile directoare inițiale pentru bonitatea creditului, pe baza cantității de risc asociat cu furnizarea de bani consumatorului.
Este important de menționat că un proces de precalificare nu obligă și nici nu obligă instituția financiară să împrumute fonduri consumatorului. Mai degrabă, oferă consumatorului posibilitatea de a iniția cererea de credit în continuare, dând instituției financiare permisiunea legală de a investiga în continuare situația profesională, veniturile, evidențele bancare, ratingul de credit și alte istorii financiare ale consumatorului. Odată ce consumatorul semnează formularele de precalificare, banca, creditorul sau compania de credit ipotecar are dreptul de a efectua o căutare completă a antecedentelor pentru a determina riscul real de credit pe care consumatorul îl poate impune.
În orice moment în timpul procesului de precalificare, consumatorul are dreptul de a se răzgândi cu privire la acceptarea creditului de la creditor. Este adesea cazul ca consumatorii să caute cu băncile locale și companiile de credit pentru a găsi cele mai mici rate ale dobânzii de rambursare și cea mai rapidă cale către fondurile necesare. Având în vedere acest lucru, multe instituții financiare folosesc procesul de precalificare pentru a încerca să-l determine pe consumator să se angajeze să folosească serviciile oferite prin procesarea rapidă a cererii de credit și oferirea celor mai bune rate. Consumatorul primește o estimare a cât de mult credit poate fi extins, pentru cât timp și care vor fi plățile lunare medii în acest timp, ceea ce poate fi factorul decisiv.