Verificările de credit sunt verificări ale antecedentelor care sunt efectuate pentru a determina solvabilitatea cuiva. Cele mai multe verificări de credit sunt efectuate prin intermediul birourilor de credit, organizații care compila date despre persoane fizice și istoricul lor de credit, deși o verificare a creditului poate include, de asemenea, apeluri către instituții financiare și alte entități pentru referințe financiare. Verificările de credit au devenit parte de curs pentru mulți oameni din lumea dezvoltată atunci când doresc să se implice în tranzacții financiare.
Există mai multe componente ale unei verificări de credit. Primul este un scor de credit, un număr care este conceput pentru a oferi o informație rapidă despre solicitant. Multe agenții folosesc scorurile FICO, scorurile de peste 600 fiind considerate „bune”, iar scorurile mai mari de 700 fiind „excelent”. În plus față de scor, verificarea creditului include și un raport de credit care enumeră toate liniile de credit și împrumuturile deschise și recent închise, împreună cu soldul și istoricul plăților. Cineva cu o ipotecă, două cărți de credit și un împrumut pentru studenți, de exemplu, ar avea patru elemente în istoricul creditului.
Unul dintre motivele principale pentru care trebuie efectuate verificări de credit este acela de a determina dacă cuiva ar trebui să i se ofere sau nu o linie de credit. De fiecare dată când cineva solicită un card de credit, de exemplu, o verificare a creditului este efectuată de către agenția emitentă. O verificare a creditului poate fi efectuată și atunci când cineva se înscrie pentru un cont de utilități, cum ar fi electricitate, gaz sau telefon. În timp ce serviciile ar putea să nu fie refuzate pe baza istoricului de credit, utilitatea poate solicita un depozit pe baza istoricului de credit al solicitantului.
Verificările de credit sunt, de asemenea, folosite de proprietari pentru a colecta date despre potențialii chiriași. Un istoric de credit bun sugerează nu numai fiabilitatea financiară, ci și un simț general al responsabilității. Un potențial chiriaș cu un istoric de plată a facturilor la timp și de a se ocupa de alte chestiuni financiare în mod responsabil este probabil un chiriaș care va plăti chiria în timp util. Responsabilitatea financiară poate sugera, de asemenea, că chiriașul va avea mai multă grijă de proprietate, deși un credit excelent nu înseamnă neapărat că un chiriaș nu va face mizerie într-o proprietate închiriată.
Cererile de împrumut, cum ar fi împrumuturile auto, liniile de credit personale și creditele ipotecare, nu sunt de obicei aprobate fără o verificare a creditului. Ofițerul de credite va determina suma împrumutului pe care solicitantul și-o poate permite pe baza verificării creditului, iar persoanelor cu un scor de credit scăzut li se poate cere să plătească o rată mai mare a dobânzii, deoarece reprezintă un risc de credit în ochii ofițerul de credite.
Deoarece verificările de credit pot fi folosite pentru a obține informații financiare sensibile, eliberarea rapoartelor de credit este restricționată pentru a se asigura că persoanele neautorizate nu pot accesa detalii despre istoria de credit și conturile financiare ale cuiva. Persoanele fizice pot efectua verificări de credit asupra lor, iar această practică este foarte recomandată, nu în ultimul rând pentru că poate fi folosită pentru a identifica furtul de identitate sub formă de linii de credit care au fost extinse fără autorizația dvs. Oamenii ar trebui să fie, de asemenea, conștienți de faptul că cererile de verificări de credit făcute în asociere cu cererile de închiriere și de împrumut apar în raportul de credit, iar un număr mare de întrebări este în general privit ca o notă proastă pe un raport de credit.