Un tip de management al activelor, managementul averii private este un termen larg care descrie tehnicile folosite pentru a menține și a crește averea unei persoane private. În general, managementul patrimoniului privat se referă la gestionarea activelor pentru persoanele bogate, adesea numiți clienți cu valoare netă ridicată de către profesioniștii din domeniu. Managementul patrimoniului privat poate fi numit și management privat de active sau private banking. Un profesionist angajat pentru a ajuta pe cineva cu gestionarea activelor poate fi numit administrator de avere. Serviciile prestate de un administrator de avere sunt diverse, dar includ frecvent strategie de investiții, planificare financiară și management fiscal.
Folosit pentru a strânge active suplimentare pentru o strategie de investiții individuale cu valoare netă mare, de gestionare a averii private, implică alegerea unui portofoliu de investiții pentru a asigura cea mai bună rentabilitate din banii investiți. Strategiile utilizate în strategiile de investiții private de gestionare a averii includ managementul pasiv și managementul activ. Atunci când folosește strategii de investiții de management pasiv, un profesionist privat în managementul patrimoniului alege investiții puternice pe termen lung pentru a face cât mai puține modificări de portofoliu, reducând comisioanele de tranzacție plătite de investitor. Aceasta este o strategie bazată pe ipoteza că piața însăși va crește pe termen lung. Investitorii care folosesc strategii active de investiții intenționează să învingă creșterea medie a pieței, luând frecvent decizii comerciale atent calculate.
Planificarea financiară este procesul de stabilire a obiectivelor financiare și de determinare a pașilor necesari pentru realizarea acestor obiective. În general, planificarea financiară include determinarea stării financiare curente a individului și stabilirea bugetelor și a limitelor de cheltuieli care îl vor apropia pe individ de obiectivele sale financiare. Planificarea financiară poate include, de asemenea, planificarea pensionării și planificarea succesiunii. Planificarea obiectivelor financiare poate ajuta la reducerea cheltuielilor excesive care pot distruge economiile unei persoane.
Managementul fiscal este un aspect important al gestionării averii private. Acesta implică strategii de reducere a impozitelor federale și de stat plătite de persoana privată. Făcută corect, managementul fiscal poate economisi o mulțime de bani pentru o persoană bogată. Tehnicile comune de reducere a impozitelor includ planificarea succesiunii, donațiile caritabile și planificarea cadourilor.
Donațiile caritabile către organizațiile potrivite și cadourile pentru membrii familiei pot economisi taxe, deoarece aceste cadouri sunt scutite de taxe în multe locuri. Planificarea succesorală implică gestionarea unei proprietăți pentru a reduce valoarea impozitului pe succesiune, numită și impozit pe moștenire, plătită atunci când proprietatea unei persoane decedate este transferată destinatarilor săi. Profesioniștii în administrarea patrimoniului privat pot ajuta o persoană să ia decizii înainte și după moarte care reduc impozitele plătite pe avere.