Planificarea averii este un termen folosit pentru a descrie o serie de servicii financiare care sunt folosite pentru a ajuta o persoană să păstreze averea pe care o are deja, să câștige mai multă avere și să planifice eficient utilizarea averii existente. Obstacolele în calea păstrării averii includ planificarea financiară deficitară, pasivele și impozitele succesorale după moarte. Deoarece planificarea averii poate fi complicată și implică adesea procese legale, majoritatea oamenilor văd un profesionist în planificarea averii sau în managementul averii pentru servicii de planificare a averii. Uneori, planificarea averii poate fi numită management al averii sau planificare patrimonială. Tipurile de planificare financiară implicate în acest tip de planificare sunt multe, dar includ bugetarea, planificarea patrimoniului și planificarea pensionării.
O parte de bază a planificării averii este bugetarea inteligentă. Fără un control al cheltuielilor și o înțelegere a investițiilor, o persoană poate pierde rapid averea. Planificarea poate ajuta o persoană sau o familie să planifice un buget și să controleze cheltuielile, adesea prin identificarea obiectivelor financiare pe termen lung pe care toată lumea poate depune eforturi pentru a le atinge. Planificarea financiară poate ajuta la identificarea cheltuielilor inutile sau a posibilelor economii care ar putea ajuta la oprirea unei pierderi treptate și inutile de avere. Bugetarea poate ajuta o persoană cu o viziune neclară asupra viitorului său financiar să-și definească obiectivele financiare și să planifice pașii necesari pentru a le atinge.
Planificarea patrimoniului constă în principal în planuri de avere după moarte, care se concentrează pe evitarea impozitelor care trebuie plătite pe o avere atunci când aceasta este transferată noului său proprietar după moarte. Planurile financiare pentru păstrarea averii pot include, de asemenea, planuri de distribuire a banilor înainte și după moarte, astfel încât averea să păstreze cât mai mult posibil. Un reprezentant financiar poate fi desemnat și în cazul în care proprietarul inițial al averii nu mai poate lua decizii. Tehnicile de evitare a impozitelor pe proprietate includ asigurări de viață, trusturi și cadouri atribuite înainte de moarte. În mod obișnuit, avocații de încredere, de avere sau de imobiliare se ocupă de acest tip de gestionare a averii.
Pensionarea este o parte integrantă a bogăției de planificare. Deși mulți oameni consideră că nu trebuie să economisească pentru pensionare până la vârsta mijlocie, începerea planificării pensionării devreme s-a dovedit că generează bani mai rapid, permițând unei persoane să se pensioneze mai devreme cu mai mulți bani decât economisitorii întârziați. De obicei, o persoană care investește pentru pensie pune bani în investiții, precum și în economii pentru a ajuta la creșterea fondului de pensii. Tipurile de investiții utilizate de persoanele care economisesc pentru pensie includ 401(k), acțiuni și obligațiuni și certificate de depozit (CD). Dintre acestea, 401(k) este cea mai populară formă de investiție pentru pensionare.