Raportarea creditelor comerciale este emiterea de informații despre istoricul de credit și plățile facturilor unei companii, extrase din bazele de date menținute pe toate companiile și furnizate potențialilor creditori. Unele dintre aceleași companii care furnizează rapoarte de credit de consum oferă și rapoarte de credit comercial, dar există și alte companii din întreaga lume dedicate raportării de credit comercial care nu se implică în raportarea creditului de consum. Raportarea de încredere a creditelor comerciale este absolut esențială pentru comerțul din întreaga lume.
Nouă agenții importante de rating de credit (CRA) operează în întreaga lume; trei dintre ei, numiti Trei Mari, au sediul în Statele Unite. La fel ca în cazul majorității industriilor, există start-up-uri care încearcă să se stabilească, uneori oferind abordări diferite ale raportării creditului comercial, dar este o industrie foarte greu de pătruns. Membrii celor trei mari mențin fiecare date despre sute de milioane de companii din întreaga lume, cifre care depășesc cu mult capacitățile start-up-urilor.
Raportarea de credit comercial este folosită de companiile care se gândesc să facă afaceri cu alte companii. Îi poate ajuta să determine, de exemplu, cât de fiabil își plătește o companie facturile și ce condiții de credit să ofere. ARC-urile colectează datele dintr-o serie de surse diferite, bazându-se adesea pe datele auto-raportate de la companiile din baza de date. Datele sunt validate prin sondaje periodice aleatorii.
De asemenea, creditorii și investitorii se bazează pe raportarea creditului comercial pentru a determina riscul asociat investiției într-o anumită companie. Pentru unele companii mai mici, aceste rapoarte sunt foarte asemănătoare cu rapoartele de credit de consum solicitate de creditori atunci când persoanele fizice solicită credit, cum ar fi împrumuturi imobiliare sau împrumuturi auto. Rapoartele de credit emise pentru companii mai mari pot fi, totuși, destul de lungi și complexe, deoarece pot fi folosite pentru a ajuta investitorii să decidă dacă să cumpere datorii precum obligațiuni corporative.
Există o controversă continuă cu privire la valoarea CRA-urilor. Fiabilitatea lor în emiterea de rapoarte de credit standard în scopul desfășurării afacerilor, cum ar fi cumpărarea și vânzarea de consumabile și echipamente, nu a fost puternic contestată, dar eșecul lor de a alerta comunitatea investițională cu privire la condițiile financiare îndoielnice ale multor companii care au eșuat în cele din urmă a zdruncinat comunitatea. încredere în valoarea lor. Enron, gigantul energetic care s-a prăbușit la sfârșitul anului 2001, a fost evaluat ca o investiție excelentă și un risc de credit până la mai puțin de o săptămână înainte să declare faliment. AIG, cel mai mare asigurător din lume, a avut, de asemenea, un rating excelent până cu o zi înainte ca finanțele sale precare să-l forțeze să accepte un ajutor uriaș de la Federal Reserve Bank. Alte povești îngrijorătoare abundă, cum ar fi declasarea ratingurilor companiilor care au refuzat să le plătească pentru ratinguri mai favorabile. Una dintre consecințele recesiunii din 2008-2009 a fost o anchetă dispusă de Congres asupra rolului CRA în criză.