Pentru mulți consumatori cu istoric de credit slab sau inexistent, deținerea de articole mari de bilete, cum ar fi mobilier, electronice sau mașini, poate părea un vis. Cumpărătorii calificați pot obține adesea împrumuturi cu dobândă scăzută de la bănci pentru a finanța aceste achiziții, dar alții se pot califica doar pentru a plăti prețuri de închiriere cu dobândă mare în fiecare lună. Nu există niciun sentiment de proprietate în contractele tradiționale de închiriere. În cazul în care chiriașul nu poate efectua plata chiriei, articolul este reposedat de proprietar.
Această aparentă inegalitate între chiriași și cumpărători a condus la dezvoltarea modelului de afaceri de tip rent to own. Acest aranjament începe ca un contract de închiriere tradițional, dar cele două părți convin să transfere proprietatea la sfârșitul unei anumite perioade de timp. Vânzătorul beneficiază de dobânzile lunare mai mari plătite pentru articol, în timp ce cumpărătorul beneficiază de calificările de credit mai puțin restrictive. Un consumator cu un istoric de credit slab poate, de obicei, să încheie un astfel de acord cu doar câteva referințe și dovada unei angajări stabile.
Criticii sistemului rent to own subliniază că cumpărătorul este adesea obligat să plătească o rată a dobânzii care se limitează la cămătăria ilegală. Un televizor de 500 USD, de exemplu, ar putea ajunge să coste cumpărătorul aproape 1,200 USD în plăți totale. Deoarece aceste plăți lunare sunt de obicei mai mici decât împrumuturile bancare echivalente, cumpărătorul nu simte întotdeauna situația. Vânzătorul își poate permite să suporte o pierdere ocazională atâta timp cât cei care rămân în program continuă până la sfârșit. Articolele reposedate pot fi întotdeauna vândute din nou.
Nu toate companiile de închiriere oferă planuri de închiriere pe cont propriu. Mulți dintre clienții lor sunt mulțumiți să plătească taxele lunare de închiriere în loc să-și facă griji cu privire la efectuarea plăților pentru împrumuturile bancare. Aranjamentele de închiriere proprie tind să atragă acei clienți care ar avea mari dificultăți să obțină credite pentru uz casnic de la o bancă, dar nu doresc să continue să plătească pentru proprietățile pe care nu le vor deține niciodată. În ciuda dobânzilor mai mari și a condițiilor nefavorabile, acești clienți își vor asuma în cele din urmă drepturile de proprietate asupra achizițiilor lor. Alternativa ar putea fi cumpărarea de bunuri inferioare sau uzate cu numerar disponibil sau încheierea altor împrumuturi cu dobândă mare cu instituțiile de creditare.
Unele produse, cum ar fi mobilierul și electronicele, se pretează bine pentru a închiria la propriile aranjamente. Calitatea este de obicei ridicată, iar numărul total de plăți necesare pentru deținere este scăzut. Pericolul vine cu articole foarte scumpe precum televizoare cu plasmă, bijuterii sau mașini. Numărul de plăți necesare pentru deținere poate fi excesiv, iar repunerea în posesie se poate dovedi deosebit de costisitoare. Aranjamentele de închiriere la propriu nu sunt ilegale, dar consumatorii ar trebui să fie conștienți de toate costurile și condițiile ascunse înainte de a semna pe linia punctată.