Riscul de subscriere este potențialul de pierdere economică pe care o companie de asigurări le-ar putea întâmpina dacă este de acord să ofere acoperire unei persoane sau unei organizații. De asemenea, se poate referi la un set specific de pericole numite sau la o acoperire generală mai largă. O companie de asigurări măsoară probabilitatea unei plăți de asigurare prin procesul de determinare a riscului de subscriere.
O modalitate prin care o organizație ar putea încerca să-și gestioneze riscul de pierdere economică este împărțirea riscului cu o companie de asigurări. În schimbul primelor de asigurare, compania de asigurări își asumă riscul de pierdere economică. Pentru a determina cât de mult o primă ar trebui să fie percepută organizației, compania de asigurări efectuează subscriere. Subscrierea asigurărilor este procesul prin care o companie de asigurări determină probabilitatea și gravitatea unei potențiale pierderi – riscul de subscriere.
Riscul de subscriere este determinat de expunerea la anumite pericole și pericole. Un pericol de subscriere este ceva care cauzează în mod direct o pierdere economică. Un pericol este o situație care există care face ca o pierdere dintr-un pericol să fie mai probabilă. De exemplu, dacă o organizație încearcă să asigure o clădire pe care o deține împotriva daunelor, pericolele potențiale ar putea include incendiu, vânt și inundații. Riscurile ar include dacă în clădire sunt depozitate materiale inflamabile, dacă clădirea este situată într-o zonă cu risc ridicat de deteriorare a vântului sau inundațiilor sau dacă este construită prost.
Atunci când compania de asigurări analizează riscul de subscriere, ar examina factori precum vechimea clădirii și cablajul electric al acesteia, materialele din care este construită, apropierea de un hidrant de incendiu și o stație de pompieri și dacă clădirea îndeplinește anumite standarde pentru rezistenta la foc sau vant. Atunci când acești factori sunt măsurați, compania poate formula apoi un cost pe care ar trebui să îl colecteze de la organizație pentru a fi dispusă să accepte riscul de subscriere. Acest cost se numește prima de asigurare. Riscul de subscriere este suma totală pentru care compania de asigurări este răspunzătoare în cazul unei pierderi. Dacă organizația suferă o pierdere asigurată și compania de asigurări este obligată să despăgubească organizația, rambursarea se numește plata de asigurare.
O companie de asigurări își determină riscul de subscriere nu numai de la caz la caz, ci și prin examinarea unui grup de riscuri. Când riscurile sunt puse împreună, devine mai probabil ca doar o cantitate mică de riscuri de subscriere să aibă ca rezultat pierderi pentru compania de asigurări. Dacă compania de asigurări face o treabă eficientă de subscriere, va colecta mai mult în prime de asigurare decât va plăti în daune.