Toleranța împrumutului este o situație în care un creditor permite unui debitor să se abată de la planul de plată descris în termenii și condițiile inițiale ale împrumutului, cel puțin pentru o perioadă scurtă de timp. În perioada de toleranță, împrumutătorul nu face nicio încercare de a încasa suma restante. Cu toate acestea, în cazul în care debitorul nu poate aduce contul la starea curentă până la o dată convenită, creditorul este liber să urmărească colectarea sumei totale a împrumutului.
Aproape orice tip de împrumut este supus toleranței. Băncile și alte instituții de creditare pot acorda acest aranjament financiar temporar pentru credite ipotecare, împrumuturi auto și chiar împrumuturi pentru studenți. Atâta timp cât există o așteptare rezonabilă că debitorul va putea să actualizeze împrumutul într-o anumită perioadă de timp, majoritatea creditorilor vor lua în considerare posibilitatea de toleranță.
Există o serie de motive pentru care creditorii aleg să acorde o toleranță de împrumut. Adesea, situația are legătură cu o schimbare neașteptată a finanțelor debitorului. Acest lucru poate implica pierderea unui loc de muncă și o perioadă ulterioară de șomaj. În acest timp, creditorul poate alege să accepte rate lunare reduse ale împrumutului, sau chiar să acorde o perioadă scurtă de amânare în care debitorul nu trebuie să plătească nimic. În ambele cazuri, se așteaptă ca debitorul să își revină financiar într-o anumită perioadă de timp și să actualizeze împrumutul.
Atât creditorii, cât și debitorii beneficiază de utilizarea împrumutului. Debitorii primesc o oarecare scutire pe termen scurt din presiunea încercării de a menține o plată care nu mai poate fi gestionată. În această perioadă, creditorul nu face nicio încercare de a colecta datoria. Mulți creditori nu vor raporta perioada de toleranță birourilor de raportare a creditelor și continuă să clasifice debitorul ca fiind actual, ceea ce înseamnă că raportul de credit al debitorului nu reflectă un element rând negativ.
Creditorii evită adesea să cheltuiască mult timp și cheltuieli în colectarea datoriilor. Deoarece abținerea împrumutului este un aranjament simplu între cele două părți, nu este nevoie să recurgeți la acțiuni legale costisitoare. Alegerea de a acorda o perioadă de toleranță unui client care a rămas la curent până în momentul în care a avut loc inversarea financiară poate economisi de fapt banii creditorului. Atâta timp cât debitorul își recapătă o bază financiară fermă și recuperează plățile în conformitate cu termenii de toleranță, relația de afaceri poate continua în beneficiul reciproc al ambelor părți.
Este important de reținut că nu orice debitor are în mod automat dreptul la o renunțare la împrumut. Creditorii iau în considerare de obicei circumstanțele specifice care înconjoară situația. De exemplu, dacă debitorul întârzie în mod obișnuit cu plăți înainte de a avea loc inversarea financiară curentă, există puține șanse ca creditorul să fie deschis la ideea de reducere sau întârziere a plăților, chiar și pentru o perioadă scurtă de timp. În schimb, un debitor care a plătit întotdeauna la timp și contactează în mod proactiv creditorul de îndată ce are loc inversarea are șanse mult mai mari de a primi acest tip de aranjament financiar temporar.