Un avans de numerar al comerciantului este o alternativă la un împrumut tradițional de afaceri contractat la o bancă sau altă instituție financiară. Acest tip de împrumut se bazează pe factoring card de credit. Creditorul este de acord să ofere comerciantului o sumă forfetară de bani în schimbul unui procent din vânzările zilnice de carduri de credit și de debit. Deducerile automate sunt apoi luate din contul comerciantului până când suma de rambursare este atinsă. Aceste procente sunt predeterminate în momentul aprobării și includ adesea dobânzi și comisioane ridicate.
Multe instituții financiare impun cerințe stricte cu privire la împrumuturile de afaceri. Întreprinderile mici sau noi pot avea dificultăți în a-și asigura un împrumut de afaceri la o bancă și pot opta în schimb să solicite un avans de numerar al comerciantului. Creditorii financiari care furnizează avansuri în numerar ale comerciantului nu solicită companiei să aibă un istoric al cardului de credit și nu verifică scorurile de credit. Mulți proprietari de afaceri noi, care nu au avut timp să-și construiască un istoric de credit sau să stabilească un scor de credit, ar putea solicita un avans în numerar al comerciantului pentru costurile de pornire. Întreprinderile mici ar putea alege, de asemenea, acest tip de avans în numerar pentru a promova creșterea sau chiar pentru a sprijini o afacere dacă vânzările au scăzut.
Rata de aprobare a acestui tip de avans de numerar este mare, deoarece companiile nu sunt obligate să aibă un istoric de credit stabilit sau un scor bun de credit. Proprietarii de afaceri care solicită un împrumut în avans în numerar pentru comerciant sunt obligați să furnizeze dovada că afacerea acceptă vânzări cu carduri de credit și de debit, precum și un raport al acestor vânzări. Un avans de numerar al comerciantului este, în general, mult mai ușor de calificat decât un împrumut de afaceri standard. De asemenea, timpii de realizare tind să fie mult mai rapid, deoarece sunt implicate foarte puține documente. Spre deosebire de împrumuturile de afaceri, care, în general, impun restricții stricte la ce poate fi utilizată suma împrumutului, proprietarii de afaceri sunt liberi să folosească un avans în numerar al comerciantului după cum consideră de cuviință.
Taxele și ratele de avans în numerar ale comerciantului sunt în general mult mai mari decât majoritatea împrumuturilor standard, deoarece aceste avansuri sunt considerate a fi un risc ridicat. Nu este necesară nicio garanție, deoarece rambursarea se bazează pe vânzările viitoare. Tranzacția este înregistrată mai degrabă ca o vânzare decât ca un împrumut, astfel încât ratingul de credit al afacerii nu este afectat în niciun fel. Proprietarii de afaceri care solicită un avans în numerar pentru comerciant ar trebui să citească cu atenție termenii și condițiile acordului înainte de a finaliza tranzacția.