Un bancher ipotecar este o entitate, cum ar fi o companie sau o persoană, care generează și vinde împrumuturi ipotecare direct unui debitor. Uneori, deservește și împrumuturi ipotecare, dar în cele mai multe cazuri, această entitate vinde împrumutul unei companii de credit ipotecar secundar la scurt timp după închidere. Bancherii ipotecari sunt numiți și creditori direcți sau creditori neinstituționali.
Adesea, un bancher ipotecar este confundat cu un broker ipotecar, chiar dacă există o diferență semnificativă între cele două. Un broker ipotecar acționează ca un „intermediar” sau intermediar între o persoană sau o companie care are nevoie de finanțare pentru un credit ipotecar și un creditor care are bani la dispoziție pentru a finanța împrumutul. Brokerul nu împrumută de fapt bani. Adică, brokerul de credite ipotecare reunește doar creditorul și debitorul, în timp ce bancherul face ca împrumutul să se realizeze.
Un bancher ipotecar nu este o bancă și, prin urmare, nu este obligat să respecte legile federale și de stat din SUA care reglementează industria bancară. În schimb, această industrie este în general reglementată prin departamentul bancar sau imobiliar și, în SUA, fiecare stat are propriul său set de legi și reglementări la care trebuie să adere. Multe state cer ca bancherii de credite ipotecare să fie autorizați în statul în care își desfășoară activitatea.
Când cineva solicită o ipotecă, bancherul este responsabil pentru găsirea unei surse de bani, aprobarea împrumutului pentru un anumit împrumutat și finalizarea tranzacției, care este denumită și închiderea împrumutului. Unul dintre avantajele principale ale folosirii unui bancher față de un broker este că anumite comisioane, cum ar fi comisionul brokerului, pot fi evitate prin tratarea directă cu sursa de finanțare. În acest fel, un bancher ipotecar ajută de obicei la accelerarea procesului prin eliminarea intermediarului. Pe de altă parte, abilitatea de a compara magazinul este eliminată deoarece bancherii de credite ipotecare reprezintă de obicei doar un singur creditor. Cu toate acestea, împrumutații pot depăși această limitare dacă aleg să aibă de-a face cu mai mulți bancheri simultan.
Înainte ca cineva să aleagă un bancher ipotecar, el sau ea ar trebui să verifice cu departamentul bancar al statului pentru a vedea dacă acel bancher a primit plângeri ale consumatorilor și dacă entitatea este autorizată în mod corespunzător, dacă statul cere acest lucru. Better Business Bureau este, de asemenea, o resursă bună pentru a verifica reclamațiile.