Un depozit de numerar la termen, sau CD la termen, este un cont de economii în care banii tăi sunt menționați să nu fie atinși pentru o anumită perioadă de timp. Spre deosebire de CD-urile pe termen scurt, CD-urile pe termen sau pe termen lung au de obicei o dată de scadență mai mare de 12 luni. Conturile de depozit în numerar sunt menite să vă sporească economiile fără riscuri, deoarece banii depuși sunt asigurați împotriva pierderilor.
Un CD pe termen este diferit de un cont de economii tradițional prin faptul că banii tăi sunt păstrați pentru o anumită perioadă de timp. În schimb, banca vă va acorda uneori o rată a dobânzii mai mare decât ar fi pentru un cont de economii. Banii tai dintr-un CD sunt meniti sa faca mai multi bani pentru tine, atata timp cat ii lasi in pace pe intreg termenul.
Este posibil să vă scoateți banii devreme dintr-un CD pe termen lung, dar de obicei vine cu penalități severe de retragere anticipată. Pe unele conturi pe termen lung, puteți pierde dobândă între 6 luni și 1 an. În general, scoaterea banilor înainte ca CD-ul să ajungă la maturitate este descurajată, dar este permisă deoarece nevoia financiară poate fi uneori imprevizibilă; daca trebuie sa te operezi si nu poti plati pentru asta, cel mai probabil merita penalizarea pentru a putea scoate banii din cont.
Dobânda pe majoritatea CD-urilor nu rămâne în contul CD, așa cum se întâmplă în cazul unui depozit de economii. În schimb, puteți opta adesea să vi se trimită prin poștă sub formă de cec sau să fie depus direct într-un alt cont la alegerea dvs. Deși acest lucru vă împiedică să obțineți dobândă compusă, deoarece suma din contul dvs. crește cu fiecare dividend de dobândă, înseamnă că obțineți dobânda de cheltuită în fiecare lună sau trimestru. Pentru economii maxime, verificați cu banca dvs. pentru a vedea dacă oferă un CD pe termen cu rate ale dobânzii compuse.
Ați putea presupune că un CD pe termen scurt ar câștiga mult mai mult în dobândă decât un CD pe termen scurt, deoarece băncile doresc să vă ofere stimulente pentru a lăsa banii la ei pentru mai mult timp. Nu este întotdeauna cazul, din cauza pieței fluctuante. Deoarece nimeni nu poate prezice în mod fiabil starea pieței financiare cu mai mult de câteva luni sau un an înainte, este mai sigur pentru bănci să presupună că rata dobânzii în viitorul îndepărtat va scădea mai degrabă decât va crește. Cumpărarea CD-urilor pe termen scurt este o strategie pe care o recomandă unii experți în investiții, deoarece acestea sunt mai previzibile.
Unele CD-uri la termen oferă dobândă cu rată variabilă, ceea ce pune îngrijorarea riscului asupra investitorului. În loc de o rată pe termen fix, aceste CD-uri vor fluctua în funcție de piață, uneori mai mari, alteori mai mici. Dacă ești convins că rata dobânzii va fi într-o tendință de creștere în următorii 5 ani, atunci acesta este un CD grozav pentru tine. Dacă piața scade constant, totuși, interesul tău s-ar putea scădea aproape la nimic. Rețineți că, deoarece depozitul dumneavoastră inițial este asigurat, nu puteți pierde bani din cont, dar unii investitori avertizează împotriva ratelor variabile ale dobânzii, deoarece fluctuația pieței nu este niciodată sigură.
Un CD pe termen poate fi o modalitate excelentă de a vă crește dividendele dobânzilor și de a vă instrui să fiți disciplinat cu economiile. Acceptând să vă puneți banii deoparte mai mult de un an, renunțați la accesul la ei împotriva ideii că veți avea mai mulți la sfârșitul mandatului. Pentru mai multe informații despre tipurile de CD-uri disponibile, contactați banca sau institutul de creditare sau discutați cu un consilier financiar.