Termenul de descoperit de cont se referă la o situație în care un cec bancar este refuzat din cauza fondurilor insuficiente în contul bancar. Un transfer de descoperit de cont este un proces în care banii sunt transferați dintr-un cont separat în contul curent cu fonduri insuficiente. Acest proces poate fi configurat să ruleze automat. Este o garanție financiară care asigură că banii adecvati vor fi disponibili pentru controale în cazul în care apare un descoperit de cont.
Majoritatea instituțiilor financiare percep clienților o taxă modestă pentru programele de protecție a transferurilor de descoperit de cont. Acestea variază ca preț, dar sunt de obicei mai puțin costisitoare decât taxele asociate cu returnarea unui cec. Configurarea acestui tip de program de transfer necesită ca un client să plaseze fonduri într-un cont de depozit secundar. Acesta este de obicei un cont de economii din care banii vor fi transferați automat în cazul unui descoperit de cont în contul curent principal.
Multe bănci oferă clienților mai multe planuri de protecție a descoperirilor de cont. Un exemplu este o linie de credit pentru descoperit de cont. Acest lucru este similar cu un card de credit, care are limite și taxe ale dobânzii. Protecția la descoperit de cont este diferită de programul de transfer al descoperirilor de cont. Transferurile necesită fonduri depuse dintr-un cont secundar, în timp ce liniile de credit se bazează pe un împrumut.
Statele Unite au legi cu privire la programele de protecție a descoperit de cont și conturile curente. Aceste legi au fost adoptate în 2010 ca un mijloc de a proteja publicul împotriva taxelor exorbitante percepute de instituțiile financiare. Deoarece aceste legi au intrat în vigoare, protecția pentru descoperire de cont trebuie să fie solicitată de către client înainte de a putea fi exercitată. Acest lucru asigură că clientul este conștient de politicile și taxele pentru contul de overdrawing înainte de a i se percepe comisioane de descoperire de cont.
Este important să rețineți că un serviciu de transfer de descoperit de cont are limite și nu ar trebui să fie considerat aprobare pentru a scrie cecuri neperformante. Acest serviciu va acoperi doar o sumă limitată de descoperit. Aceasta se bazează fie pe liniile de credit aprobate, fie pe fondurile disponibile într-un cont secundar. Dacă descoperirea de cont este mai mare decât limitele disponibile, cecul va fi returnat din cauza fondurilor insuficiente.
De obicei, un descoperit de cont bancar nu afectează ratingul de credit al unei persoane. Dacă datoria este minimă și achitată în timp util cu instituția financiară, un descoperit de cont este de obicei un simplu inconvenient. Transferul de descoperit de cont este o metodă simplă de a evita comisioanele de descoperit de cont, dar nu este necesar dacă aceste situații de descoperire de cont sunt rare. Majoritatea băncilor vor oferi clientului protecție automată la descoperirea de cont, dar vor percepe o taxă pentru procesarea cecului. Pot fi suportate comisioane suplimentare dacă contul rămâne într-un sold negativ.