Un consilier financiar înregistrat oferă consiliere clienților cu privire la investiții, taxe, asigurări, pensii și alte chestiuni financiare. Un consilier financiar înregistrat s-ar putea specializa în furnizarea de consiliere într-o singură categorie, cum ar fi planificarea patrimonială sau produsele de asigurare. De asemenea, poate deține și alte tipuri de certificări sau desemnări profesionale care îl îndreptățesc să vândă anumite tipuri de produse financiare. În mod obișnuit, termenul „înregistrat” înseamnă că o agenție guvernamentală a acordat unei persoane o licență pentru a presta un serviciu; în acest caz, ar fi servicii financiare. O persoană care caută un consilier financiar înregistrat sau un consilier de investiții poate contacta o agenție guvernamentală pentru a afla dacă cineva a depus o plângere împotriva unui anumit consilier.
Există o distincție între un consilier financiar înregistrat și un consilier de investiții. Un consilier financiar înregistrat poate oferi sfaturi privind planificarea financiară, în timp ce un consilier de investiții nu o face. Consilierii de investiții oferă de obicei consiliere numai cu privire la investiții. În plus, unii consilieri de investiții oferă doar consiliere cu privire la anumite tipuri de investiții, cum ar fi fonduri speculative, acțiuni sau alte mijloace de investiții. În schimb, un consilier financiar sau un planificator financiar ar putea să ofere sfaturi în mai multe domenii, cum ar fi impozite, pensii, asigurări și investiții.
De obicei, Comisia pentru Valori Mobiliare și Schimb (SEC) din SUA cere unui consilier de investiții să se înregistreze la SEC dacă persoana respectivă gestionează mai mult de o anumită sumă de bani. Dacă consilierul de investiții gestionează mai puțin decât suma specificată, atunci singura înregistrare necesară este la agenția de reglementare de stat din statul în care consilierul își desfășoară activitatea. Prin urmare, un consilier financiar înregistrat nu este neapărat obligat să se înregistreze la SEC sau la un stat, atâta timp cât consilierul financiar nu gestionează investițiile în numele clienților. Înregistrarea guvernamentală sau acordarea de licențe a profesioniștilor financiari depind adesea de tipurile de servicii sau produse pe care persoana le oferă.
De asemenea, este important să fiți conștienți de diferențele în modul în care este plătit un consilier financiar înregistrat sau un consilier de investiții. Diferitele metode de plată includ comisioane, o rată orară, un procent din activele gestionate sau o taxă fixă. Fiecare metodă de plată poate influența recomandările pe care un consilier le oferă unui client. De aceea este important ca un client să înțeleagă metoda de plată.
Dacă o persoană pretinde că este un consilier financiar înregistrat, atunci o persoană poate confirma înregistrarea la o agenție guvernamentală sau la entitatea privată care a furnizat o astfel de desemnare. O organizație privată care oferă certificări profesionale poate oferi, de asemenea, informații cu privire la cursurile necesare pentru obținerea certificării. De asemenea, poate furniza informații privind cerințele de educație continuă pentru consilierii săi financiari. De asemenea, organizația poate pune la dispoziție informații cu privire la plângerile pe care alte persoane le-ar fi depus împotriva unui anumit consilier. În cele din urmă, poate fi capabil să facă publicul conștient dacă un anumit consilier rămâne în stare bună cu organizația.