Consultanții în asigurări sunt profesioniști care se specializează în asistența companiilor și persoanelor fizice în evaluarea nevoilor lor de asigurare și în crearea unui plan de asigurare care să răspundă acestor nevoi. În ceea ce privește lumea afacerilor, un consultant în asigurări poate ajuta o afacere sau o corporație să dezvolte planuri de asigurări de sănătate și de viață pentru angajați, precum și să evalueze tipurile de acoperire de asigurare corporativă necesare pentru a crea un program viabil de gestionare a riscurilor. Pentru persoane fizice, un consultant în asigurări poate ajuta adesea la identificarea programelor care vor ajuta cu acoperirea asigurărilor de sănătate și de viață, precum și la evaluarea și asigurarea asigurării legate de nevoi specifice, cum ar fi călătoriile.
Pentru a deveni consultant în asigurări, este adesea necesar să respectați aceleași reglementări în vigoare la nivel local pentru agenții de asigurări. Aceasta poate include obținerea unei licențe valide pentru a intermedia polițe de asigurare de diferite tipuri. Prin solicitarea unui proces de licențiere, jurisdicțiile locale se pot asigura că calitatea consultanței va permite clienților să cunoască informații vitale care le-ar putea afecta decizia cu privire la diferite pachete și programe de asigurare.
Un consultant în asigurări este de obicei compensat într-unul din două moduri. O opțiune este cunoscută ca pe bază de taxe sau numai cu taxe. Această opțiune permite consultantului să colecteze o taxă fixă unică pentru serviciile sale. Nu există niciun comision procentual din vânzare și nici un tip de comision în curs generat atâta timp cât politica sau politicile sunt în vigoare. Odată achitată taxa, consultantul se poate concentra pe alți clienți și proiecte.
Compensarea pe bază de comisioane este a doua opțiune folosită de consultanții în asigurări. Acest model permite consultantului să încaseze despăgubiri pe baza unui procent din valoarea totală a pachetului de asigurări care este achiziționat de client. În unele cazuri, consultantul va continua să colecteze un mic comision atâta timp cât acoperirea este în vigoare.
Scopul final al unui consultant în asigurări este să se asigure că clientul primește cea mai înaltă calitate a acoperirii de asigurare pentru cea mai rezonabilă cheltuială în prime. Acest lucru înseamnă adesea echilibrarea nevoilor de asigurare ale clientului cu valoarea primelor de asigurare pe care clientul își poate permite în mod rezonabil să le plătească. În timp ce un consultant în asigurări poate alege să preia clienți individuali și corporativi, este mai frecvent ca consultantul să se concentreze pe sectorul de afaceri sau pe sectorul privat atunci când caută noi clienți.