Un cont de concentrare este o locație centrală pentru deținerea fondurilor. Astfel de conturi permit depunerea banilor și efectuarea plăților fără ca fiecare tranzacție să implice acces imediat la alte conturi. Acestea pot fi folosite de bănci, în general pentru tranzacții interne, sau de clienți pentru a ajuta la gestionarea anumitor tipuri de alte conturi. Mulți dintre cei care susțin utilizarea conturilor de concentrare susțin că acestea fac gestionarea numerarului mai eficientă. Există totuși critici care susțin că aceste conturi pot facilita activitatea ilicită.
Pentru a înțelege un cont de concentrare, poate fi de ajutor să vă gândiți la un cont curent comun. Fondurile pot fi depuse și retrase de toți deținătorii de cont fără a lua în considerare ai cui bani sunt implicați în fiecare tranzacție. În mod similar, conturile de concentrare sunt grupuri de fonduri care sunt adesea folosite de instituțiile financiare pentru a procesa tranzacții interne, cum ar fi transferurile de fonduri.
În industria bancară, viteza și comoditatea tind să fie factori importanți. Susținătorii evidențiază adesea acele caracteristici ca caracteristici ale conturilor de concentrare, insistând că fac gestionarea numerarului mai simplă și mai eficientă. Unii clienți bancari folosesc, de asemenea, conturile de concentrare pentru a-și gestiona conturile individuale. Acest lucru este adesea văzut în cazul companiilor care au conturi cu sold zero.
După cum sugerează și numele, un cont cu sold zero este unul în care titularul de cont în mod normal nu dorește să păstreze un sold. Prin intermediul unei caracteristici cunoscute sub numele de măturare, adesea la sfârșitul zilei, banii care rămân într-un astfel de cont sunt mutați într-un cont de concentrare. Dacă se fac debitări între operațiuni care lasă contul subfinanțat, fondurile pot fi mutate din contul de concentrare în contul cu sold zero.
În unele cazuri, acest tip de sistem este stabilit cu cei care au ținte de cont. Când un client stabilește o țintă, el sau ea determină câți bani ar dori să păstreze într-un anumit cont. Contul de concentrare este apoi utilizat pentru a menține acel echilibru, care acționează ca o sursă de finanțare sau o locație pentru deținerea fondurilor, în funcție de necesitate.
Conturile de concentrare sunt uneori supuse criticilor din cauza riscului ca acestea să poată fi utilizate pentru a facilita activități ilicite, cum ar fi spălarea banilor. Procesarea unei tranzacții financiare lasă în general o urmă. După efectuarea tranzacției, la un moment ulterior, dacă este revizuită, pot fi determinate informații precum partea de autorizare sau numărul de cont al clientului. Există totuși îngrijorarea că agregarea fondurilor într-un cont de concentrare implică riscul de a separa informațiile importante de anumite fonduri sau tranzacții.