Un cosemnatar este o persoană care poate semna legal acte de împrumut sau documentație cu o altă persoană care întâmpină dificultăți în obținerea unui împrumut sau, uneori, pentru a obține un contract de închiriere pentru un apartament sau o unitate de închiriere. În calitate de cosemnatar, persoana încheie un acord legal pentru a fi responsabilă în comun pentru rambursarea împrumutului în cazul în care primul semnatar nu plătește datoriile în timp util. Acest lucru este extrem de important de înțeles pentru oricine ar cosemna documente. Ei își riscă creditul și propria situație financiară dacă persoana care le-a cerut să cosemneze nu își îndeplinește obligațiile financiare. Mai mult decât atât, uneori, atunci când cosemnati pentru un împrumut, îți poate afecta capacitatea de a obține împrumuturi pentru tine, deoarece datoria rămasă neplătită poate fi considerată „credit prost”.
Cu această condiție în vigoare, este important să precizați că există de multe ori, dacă aveți un istoric de credit impecabil, în care cosemnarea unui împrumut ar putea ajuta pe altcineva. Părinții sau membrii apropiați ai familiei pot primi în special solicitări de a fi cosemnatari pentru copiii unei familii care fie au credit slab, fie care nu au un istoric de credit stabilit. Cu condiția să vă simțiți pe deplin siguri că persoana respectivă își va putea plăti datoria fără a vă deteriora creditul sau că sunteți în măsură să plătiți singur datoria în cazul în care cealaltă persoană nu este în plată, poate fi un gest util pentru lansarea istoricului de credit al cuiva, ajutând cineva obține împrumuturi mai mari pentru studenți, își cumpără prima mașină sau își cumpără o casă.
Dacă ți se cere să fii cosemnatar al unui împrumut, atunci probabil că ar trebui să pui câteva întrebări. În primul rând, ar trebui să verificați capacitatea unei persoane de a rambursa datoria pe care intenționează să o contracteze, cu excepția cazului în care intenționați să o plătiți pentru ea de la început. În al doilea rând, ar trebui să întrebați ce planuri de rezervă există dacă persoana este brusc în imposibilitatea de a efectua plăți. Poate că înainte de cosemnare, persoana ar trebui să pună deoparte niște bani într-un cont pentru a acoperi perioadele slabe sau lucruri precum pierderea locului de muncă. Un alt lucru care ar trebui verificat este că persoana respectivă vă va anunța dacă va întârzia plățile. Plățile întârziate vă pot afecta negativ creditul dacă sunteți cosemnatar și, dacă o persoană nu vă informează că a rămas în urmă, este posibil să nu știți că ratingul dvs. de credit este afectat.
Experții financiari vă sfătuiesc, de asemenea, să luați în considerare istoricul trecut al persoanei care vă cere să fiți cosemnatar. Dacă cosemnați deoarece persoana are un credit prost, este posibil să trebuiască să știți ce circumstanțe au cauzat istoricul de credit slab și să luați în considerare probabilitatea ca aceste circumstanțe să fie repetate în viitor. S-ar putea să nu fie. Creditul prost, cum ar fi falimentul, poate rămâne în rapoartele de credit timp de zece ani, conform legislației actuale din SUA. Falimentul din trecut din cauza unor circumstanțe extraordinare nu poate însemna că persoana este în prezent sau va fi în viitor în imposibilitatea de a-și plăti împrumuturile.
O altă definiție a cosemnatarului este oricine care încheie împreună un împrumut pentru a fi utilizat de două sau mai multe persoane. Un soț și o soție pot semna împreună un împrumut, ambii acceptând responsabilitatea financiară pentru un împrumut, sau doi parteneri dintr-o firmă de afaceri pot face același lucru. Este important să discutăm în prealabil cum trebuie făcute plățile, mai ales atunci când acestea nu provin dintr-o singură sursă (cum ar fi contul bancar al unui cuplu căsătorit), astfel încât fiecare persoană să-și mențină sau să-și îmbunătățească ratingul de credit în loc să-l deterioreze.