O supraveghere a creditului este un tip de notificare care indică anumiți factori care au apărut sau sunt foarte probabil să apară, care vor avea un impact asupra ratingului de credit al unei persoane, al unei companii sau al unui alt tip de organizație. Ceasul este adesea emis de o agenție de rating de credit și poate apărea pe raportul de credit al entității. O supraveghere a creditului poate servi ca mijloc de alertare a entității asupra unei schimbări iminente, precum și ca un avertisment pentru oricine se gândește să facă afaceri cu entitatea.
O aplicație a supravegherii creditului are de-a face cu ratingul obligațiunilor emise de diferite entități. În acest scenariu, o firmă care se ocupă de evaluarea emisiunilor de obligațiuni poate constata că problemele legate de stabilitatea financiară a entității au potențialul de a avea un efect negativ asupra capacității entității de a onora termenii obligațiunii. De obicei, ceasul este activat atunci când acești factori sunt identificați și continuă până când agenția de rating stabilește dacă este cu adevărat necesar să reducă ratingul de credit al entității sau că factorii nu sunt susceptibili de a crea un risc serios pentru investitori.
O altă situație în care se emite uneori un monitor de creditare are de-a face cu afacerile care emit acțiuni. Ca și în cazul emisiunilor de obligațiuni, ceasul este de obicei inițiat atunci când ies la lumină unii factori care indică faptul că societatea emitentă ar putea sau nu să poată onora condițiile asociate obligațiunilor. Dacă acești factori sunt considerați a fi serioși și foarte probabil să conducă la o pierdere pentru investitori, atunci ratingul de credit al afacerii va fi retrogradat, creând efectiv un avertisment pentru oricine are în vedere achiziționarea oricăror acțiuni în circulație.
Este important de remarcat faptul că emiterea unui monitor de credit nu înseamnă neapărat că există vreo activitate ilegală sau lipsită de etică în cadrul sectorului financiar al entității. Uneori, un ceas este emis din cauza unor situații din afara organizației care nu pot fi controlate. De exemplu, ratingul de credit al unei companii care operează în principal într-o zonă care a fost recent nivelată de un dezastru natural poate fi retrogradat ca un mijloc de a avertiza investitorii cu privire la riscul crescut de a se implica cu entitatea, pur și simplu pentru că dezastrul ar fi putut provoca este imposibil ca entitatea să continue să opereze la un nivel optim, cel puțin pentru o perioadă.
Alți factori pot duce la lansarea unui monitor de credit. Persoanele care sunt victime ale furtului de identitate pot face obiectul unei supravegheri de credit. Afacerile care pierd clienți și venituri în fața concurenților pot fi plasate sub supravegherea creditului, în funcție de stabilitatea financiară generală a organizației. În multe cazuri, ceasul poate servi nu numai ca mijloc de a alerta potențialii investitori sau creditori, ci și de a alerta organizația însăși asupra situațiilor care necesită atenție imediată pentru a proteja scorul actual FICO sau ratingul de credit de deteriorarea ulterioară.