Un transfer bancar este pur și simplu un mijloc de transfer de bani care are un element electronic. Acesta poate fi un transfer pur online de la un cont bancar la altul, un sistem prin care o persoană depune numerar într-o locație pentru a fi preluat de cineva dintr-o altă locație sau o combinație a celor două. Numărul de transfer bancar se poate referi fie la conturile bancare utilizate pentru tranzacție, fie la numărul de referință utilizat pentru transferul în sine.
Forma tradițională de transfer bancar implică punctele de vânzare cu amănuntul. Un client va vizita o sucursală a unui lanț de transfer bancar și va preda bani plus detaliile despre cine îi va ridica. Această persoană îl poate ridica apoi de la orice sucursală a lanțului, cel mai frecvent în altă țară. Utilizările populare ale acestui lucru includ oamenii care lucrează într-o țară care trimit bani familiei înapoi în țara lor de origine și oamenii care transferă bani cuiva care călătorește în străinătate și a întâmpinat dificultăți financiare.
În acest context, numărul de transfer bancar este, de obicei, o referință la o anumită tranzacție, uneori numită Număr de control al transferului de bani. În cele mai multe cazuri, persoana care ridică banii va trebui pur și simplu să prezinte o identificare adecvată la sucursala unde dorește să colecteze banii, iar numărul de transfer bancar va fi pur și simplu un control de rezervă. În alte cazuri, numărul poate fi dat de persoana care colectează banii ca parte a procesului de verificare.
Un transfer bancar se poate referi și la un transfer între conturi bancare. Acest lucru se realizează de obicei online. În această situație, numărul de transfer bancar se poate referi la mai multe numere. Unul ar fi numărul contului bancar în care se duc banii. Un altul este numărul de rutare al băncii folosit de destinatarul numerarului, care identifică uneori și sucursala specifică la care este deținut contul.
În Statele Unite, acest număr este denumit numărul de rutare al Asociației Bancare Americane. În alte țări, poate avea un alt nume. De exemplu, în Regatul Unit este de obicei cunoscut ca un cod de sortare. Băncile pot avea, de asemenea, un număr separat special pentru transferurile transfrontaliere. Transferurile din Uniunea Europeană folosesc numărul de cont bancar internațional, în timp ce transferurile internaționale care utilizează un sistem denumit SWIFT folosesc un cod standardizat de opt litere pentru a identifica banca, țara și regiunea, cu alte trei numere pentru a identifica sucursala specifică.