Ordinele de plată sunt certificate financiare sau bancnote utilizate în locul numerarului pentru a efectua o plată. Nu necesită ca persoana care le obține să aibă un cont bancar sau de credit, așa că deseori sunt opțiunea de preferat atunci când o persoană nu este afiliată la o instituție financiară sau când un vânzător solicită în mod special plata prin această metodă. Aceste instrumente nu au o dată de expirare, dar, în general, sunt limitate la sume sub 1,000 USD. De obicei, oamenii le pot încasa fără probleme, cu excepția cazului în care bancnotele sunt dintr-o țară străină, caz în care încasarea devine costisitoare. Disponibili din locații precum bănci, magazine alimentare și oficiul poștal din SUA, acestea sunt uneori legate de spălarea banilor, dar sunt totuși considerate o modalitate foarte sigură de a aduce bani altcuiva.
Ce este
Un ordin de plată este un instrument financiar care permite unei persoane să efectueze o plată către altcineva fără a utiliza numerar, cecuri, credit sau alte metode. Are un destinatar specificat și, ca un cec, include întotdeauna o indicație despre cât trebuie să primească destinatarul. Reprezintă bani reali și poate fi convertit cu ușurință în numerar, deci este considerat a fi un echivalent în numerar.
Istorie
Oamenii au folosit oficial aceste tipuri de note financiare pentru prima dată în Marea Britanie în 1792 de către o companie privată. Nu a mers prea bine, iar la mijlocul anilor 1830 sistemul a fost preluat de oficiul poștal. Tendința a prins în SUA ca o modalitate sigură de a trimite bani și ca o garanție că banii vor fi disponibili.
Uz general
În majoritatea tranzacțiilor moderne, plata se face prin carduri de debit sau de credit sau prin transferuri electronice procesate online. Oamenii încă mai scriu cecuri, dar acest lucru devine mai puțin obișnuit pe măsură ce sistemul monetar devine mai avansat tehnologic și mai abstract. O persoană care primește un mandat de plată, de obicei, face acest lucru pentru că nu are acces la una dintre aceste metode de plată, ceea ce înseamnă adesea că nu deține un cont bancar sau de credit.
Faptul că oricine are suma potrivită de numerar poate cumpăra unul dintre aceste certificate le face foarte populare în rândul adolescenților și tinerilor adulți. Aceste persoane adesea nu și-au stabilit propriile conturi în altă parte, dar totuși ar putea avea nevoie să efectueze o plată pentru care nu doresc să prezinte sau să trimită numerar. Alți adulți folosesc în continuare aceste instrumente dacă au probleme cu alte metode de plată sau dacă un vânzător solicită în mod expres un mandat de plată.
Cumpărare
Când o persoană are nevoie de un mandat de plată, merge la un comerciant cu amănuntul care lucrează cu ea, cum ar fi oficiul poștal din SUA sau un magazin alimentar, și oferă reprezentantului suma totală a plății, împreună cu o mică taxă de procesare și formularul de comandă completat. El indică cine ar trebui să fie destinatarul în acel moment. Reprezentantul tipărește nota pentru cumpărător, care apoi o poate prezenta sau trimite destinatarului. Este o idee bună să întrebați din timp care va fi taxa de procesare, astfel încât cumpărătorul să fie sigur că va aduce suficienti numerar pentru a acoperi tranzacția.
Limită de valoare
În funcție de locul în care cineva cumpără un mandat de plată, suma maximă pentru care poate fi emis este în general între 500 USD și 1,000 USD. Dacă o persoană trebuie să efectueze o plată care este mai mare decât limita pe care o are emitentul, poate cumpăra mai multe bilete. Dezavantajul acestui lucru este că emitentul îi va percepe o taxă de procesare pentru fiecare certificat, nu doar unul, ceea ce face plata mai scumpă. Cecurile de casierie sunt uneori folosite ca alternativă pentru plăți de peste 500 USD până la 1,000 USD din acest motiv.
Garanția de plată
O persoană care cumpără bancnote de acest tip trebuie să plătească integral suma certificatului în momentul achiziției. Odată cu efectuarea plății, cumpărătorul are garantat că va primi întreaga sumă afișată. Multe companii pun, de asemenea, o garanție suplimentară pentru bancnotele pe care le emit. Acest lucru îi face mult mai siguri decât trimiterea unei plăți în numerar.
Încasare
O persoană care dorește să încaseze un ordin de plată are mai multe opțiuni disponibile. În general, el poate duce certificatul la orice instituție care le emite, cum ar fi oficiul poștal, și poate solicita încasarea acestuia. Aceste instituții lucrează deja cu aceste tipuri de certificate și, prin urmare, de obicei nu taxează pentru a face acest lucru. De asemenea, îl poate prezenta unui serviciu de încasare a cecurilor, dar aceste organizații percep adesea o taxă pentru serviciu. Cineva care are un cont bancar poate opta pentru a-l depune la sucursala locală, așa cum ar face și un cec.
Organizațiile care încasează aceste instrumente financiare sunt preocupate de fraudă. De obicei, ei cer să vadă identificarea persoanei care încasează certificatul din acest motiv. Odată ce o agenție a verificat că destinatarul este cine spune că este, de obicei poate continua tranzacția fără alte probleme.
Probleme apar uneori la încasarea acestui tip de bancnotă dacă a fost emisă de o organizație străină. Uneori este necesar să-l încasați în țara de origine, să schimbați fondurile în moneda națională dorită și apoi să depuneți fondurile la o bancă locală. Trecerea prin acest proces este destul de costisitoare în majoritatea cazurilor, așa că această metodă de plată nu este ideală pentru tranzacțiile internaționale.
Expirare
Un avantaj al acestor certificate față de alte opțiuni de plată este că nu au o dată de expirare. Acest lucru le face diferite de cecurile, pe care băncile nu mai sunt obligate din punct de vedere tehnic să le încaseze după șase luni, conform Codului Comercial Uniform. Chiar dacă aceste certificate nu expiră, oamenii le încasează de obicei destul de repede, fie pentru că este necesar pentru a finaliza o tranzacție, fie pentru că au nevoie de fonduri.
Urmărire și fraudă
De obicei, emitenții sunt identificați în mod clar pe aceste certificate. Acest lucru le face destul de ușor de urmărit până la punctul de cumpărare. Cu toate acestea, ofițerii financiari nu pot arăta întotdeauna de unde au provenit numerarul folosit pentru achiziționarea instrumentelor. Combinat cu faptul că majoritatea instituțiilor pun limite la cât poate fi emisă nota, acest lucru face ca certificatele să fie o modalitate de a spăla bani, deoarece o persoană poate filtra numerarul prin ordinele de plată achiziționate prin multe agenții. Membrii forțelor de ordine sunt conștienți de mult de această problemă, dar nu au reușit să prevină complet acest tip de fraudă în majoritatea zonelor.