Pe măsură ce mai mulți oameni aleg să își câștige existența ca profesionist independent, s-au dezvoltat alternative la planurile de pensionare și investiții sponsorizate de angajator. Din 2001, a fost posibil ca acest sector în creștere al forței de muncă să creeze un plan 401(k) pentru lucrători independenți. Servind ca mijloc de a construi un cuib pentru viitor, planul solo 410(k) oferă toate avantajele planurilor de grup, plus câteva alte stimulente.
Planurile 401(k) pentru persoane care desfășoară activități independente se caracterizează prin acordarea unor limite de contribuție mai mari decât se găsesc în cazul multor planuri de pensionare sponsorizate de angajator. Această caracteristică a planului 401(k) pentru persoane care desfășoară activități independente îi permite profesioniștilor independenți să redirecționeze fonduri suplimentare direct în plan, crescând rapid fondul de pensii în perioadele de prosperitate.
În același timp, planul 410(k) pentru lucrători independente îi permite persoanei să determine cât de mult sau cât de puțin să contribuie într-un anumit an calendaristic. Acest lucru poate fi important pentru persoanele care lucrează ca antreprenori independenți, deoarece veniturile generate din proiectele de lucru variază de la abundent la minim pe parcursul anului. Astfel, este posibil să contribuiți mai puțin la planul 401(k) pentru lucrători independenți în anii care sunt oarecum strânși din punct de vedere financiar și să redirecționați sume mai mari de fonduri către plan în perioadele în care veniturile depășesc cu mult cheltuielile.
Unul dintre lucrurile grozave despre un independent 401(k) este că procesul de stabilire a acestui tip de plan de pensionare este foarte simplu. Cerințele administrative sunt simplificate, astfel încât gestionarea fondului durează foarte puțin. Mulți furnizori de plan 401(k) pentru lucrători independenți oferă, de asemenea, acces online, ceea ce face ca procesul de adăugare a fondurilor și de urmărire a stării curente a activelor să fie un proces ușor.
La fel ca multe planuri de pensionare, este posibil să obțineți fonduri într-o situație de criză prin exercitarea opțiunii de împrumut care face parte din planul 401(k) pentru lucrători independenți. În general, există anumite limite ale sumei împrumutului. Majoritatea planurilor necesită ca împrumutul să fie mai mic de jumătate din soldul contului curent sau sub o sumă fixă care este specificată în contractul planului. Împrumuturile acordate împotriva planului nu implică penalități sau dobândă, atâta timp cât împrumutul este rambursat conform termenilor. Cu toate acestea, pot fi suportate rate foarte rigide ale dobânzii sau penalități semnificative dacă împrumutul nu este rambursat la timp.