Planul Carpenter este un plan de asigurare – mai exact, un plan de reasigurare – numit după Guy Carpenter, brokerul de asigurări care a introdus ideea în Statele Unite. Când se utilizează planul Carpenter, companiile de asigurări își măresc primele pe baza pierderilor excesive, poate din cauza dezastrelor naționale sau a unui șir mare de furturi de mașini. Atât planurile de asigurare, cât și cele de reasigurare împărtășesc răspunderea pentru a face pierderea mai ușoară pentru ambii. Dacă o companie de asigurări ar crește primele pentru a acoperi imediat toate pierderile, atunci clienții ar fi probabil în imposibilitatea de a plăti prima; în schimb, planul prevede că toate creșterile primelor durează de la trei la cinci ani. Drepturile legale ale companiei de asigurări față de asigurat nu se modifică atunci când se utilizează planul Carpenter.
Companiile de asigurări pierd bani ori de câte ori trebuie să plătească unui deținător de poliță pentru a repara o mașină după un accident, pentru a compensa o factură de spital sau pentru a deconta o poliță de asigurare de viață, deoarece asiguratul moare. Aceste pierderi sunt obișnuite și sunt planificate în prealabil, totuși, astfel încât primele sunt stabilite în consecință, iar compania de asigurări face în continuare profit. Dacă există o pierdere excesivă care depășește estimările și amenință cu falimentul companiei, atunci compania de asigurări folosește planul Carpenter. Aceasta înseamnă că primele tuturor clienților cresc, pe baza pierderii în exces.
De obicei, planul Carpenter este utilizat într-un plan de reasigurare. Reasigurarea este atunci când o companie de asigurări se teme să piardă prea mulți bani, așa că comisionează o altă companie de asigurări să preia daune, dar în conformitate cu numele companiei de asigurări originale și cu liniile directoare ale poliței. Când există o pierdere excesivă, dar planul este în vigoare, pierderea afectează în mod obișnuit multe companii diferite simultan, răspândind răspunderea și ușurând totul pentru toată lumea.
Dacă o companie de asigurări pierde o sumă excesivă de bani, atunci ar putea împinge toate acele pierderi asupra clienților săi și ar putea recupera banii într-o lună, dacă ar vrea, dar acest lucru ar fi lipsit de etică. Dacă primele ar fi crescute atât de mult, asiguratul nu ar putea plăti primele mari. Când se utilizează planul Carpenter, toate pierderile viitoare sunt estimate și se creează un plan de trei până la cinci ani pentru a recupera toți banii fără a lovi clientul prea tare dintr-o dată.
Companiile de asigurări au responsabilitatea legală de a plăti clienții asigurați în cazul unui accident, furt de mașină sau alte daune. Când se utilizează acest plan, dreptul legal al companiei de asigurări față de clienții săi nu se modifică. Compania de asigurări trebuie să plătească în continuare pentru orice acoperă polița sa.