Un plan de retragere sistematică este un plan financiar care permite unui acționar să retragă bani dintr-un portofoliu existent de fonduri mutuale la intervale prestabilite. Banii pot fi reinvestiți într-un alt portofoliu sau folosiți pentru a plăti pentru altceva. Adesea, acest tip de plan este folosit pentru a finanța cheltuielile în timpul pensionării. Cu toate acestea, poate fi folosit și în alte scopuri.
Cu un plan sistematic de retragere, o sumă fixă sau variabilă este retrasă la intervale regulate. Retragerile pot fi efectuate pe un program lunar, trimestrial, semestrial sau anual. Titularul planului poate alege intervalele în funcție de angajamentele și nevoile sale.
Aceste planuri oferă multe beneficii. De exemplu, acestea permit titularilor de cont să-și acceseze banii exact atunci când au nevoie. Acest lucru face mai ușor pentru titularii de cont să își îndeplinească planurile financiare și să își atingă obiectivele.
Un plan sistematic de retragere permite titularului de cont un anumit nivel de independență față de fluctuațiile pieței. Efectuând retrageri periodice, deținătorii de cont se pot bucura de valori medii de rentabilitate care depășesc adesea prețurile medii de vânzare. În acest fel, ei sunt capabili să asigure prețuri unitare mai mari decât cele atinse prin retragerea totul deodată.
Există și avantaje fiscale pentru acest tip de plan. Retragerile se fac din capital și, ca atare, câștigurile pe termen lung sunt plătite la o cotă de impozitare mai mică. Multe persoane folosesc aceste planuri ca parte a strategiilor lor de planificare fiscală într-un efort de a profita la maximum de această rată mai mică de impozitare.
Cu un plan sistematic de retragere, banii unui investitor vor continua să crească atâta timp cât investiția se desfășoară la o rată mai mare decât rata de retragere. Din acest motiv, este înțelept să vă diversificați investițiile. Cu toate acestea, diversificarea are sens pentru destul de multe tipuri de investiții, în afară de fondurile mutuale.