Pentru a efectua o retragere a anuității, trebuie să o solicitați de la compania de asigurări care a vândut anuitatea. Cel mai simplu mod în majoritatea cazurilor este să contactați agentul care v-a vândut anuitatea; în caz contrar, puteți contacta cea mai apropiată sucursală a companiei de asigurări sau sediul acesteia. Majoritatea companiilor de asigurări oferă formulare speciale pentru retrageri, dar de obicei puteți solicita o retragere în scris, fără a utiliza formularul lor.
Atunci când faceți o retragere de anuitate, este important să fiți la curent cu regulile de retragere, care pot fi găsite atât în contractul de anuitate, cât și în documentele însoțitoare. Majoritatea anuităților impun o penalizare, numită și taxă de predare. Această penalizare este de obicei un procent din suma retrasă, pentru orice retrageri efectuate înainte de data scadenței. Aceste penalități sunt cele mai mari atunci când anuitatea este creată pentru prima dată și apoi scad, de obicei anual, până la data scadenței. Dacă compania de asigurări permite ca anuitatea să rămână în vigoare după data scadenței, așa cum o fac unii, nu există nicio penalizare pentru retragerile după această dată.
Unele anuități permit retrageri fără penalități, în general după ce anuitatea a fost în vigoare timp de un an întreg și aproape întotdeauna limitate la 10% din suma principală inițială a anuității. Astfel, o anuitate achiziționată cu 100,000 USD care a crescut la 125,000 USD prin dobândă compusă va permite retrageri fără penalități de 10,000 USD anual. Cu toate acestea, unele anuități calculează retragerea fără penalități în moduri diferite, ceea ce face important să știți ce tip de anuitate aveți.
Motivul retragerii poate fi o problemă importantă. Unele anuități permit o retragere fără penalități din motive speciale în plus față de retragerea anuală fără penalități de 10%. Această a doua retragere este de obicei limitată la 10%. Aceste a doua retrageri anuale sunt în general permise numai din motive specifice, cel mai frecvent pentru a acoperi costurile îngrijirii convalescente sau de lungă durată. Majoritatea anuităților restricționează proprietarii la o singură retragere fără penalități pe an, indiferent de sumă, așa că dacă luați o retragere de 5%, fără penalități, orice retrageri ulterioare în timpul anului vor fi supuse penalizării de retragere în întregime.
Atunci când faceți o retragere a anuității, calculați suma totală de care aveți nevoie și aflați cât de mult din aceasta va fi fără penalități. Suma rămasă va fi supusă penalizării; adică compania de asigurări va deduce penalitatea din acea sumă, iar apoi vă va trimite soldul. Dacă doriți ca plata dvs. să fie exact suma de care aveți nevoie, va trebui să solicitați o sumă de retragere, determinată printr-un calcul cunoscut sub numele de „încasări”, care vă plătește suma de care aveți nevoie după deducerea penalității. Înainte de a finaliza cererea de retragere, este o idee bună să revizuiți cifrele cu compania de asigurări pentru a fi sigur de calculele dvs. și pentru a vă asigura că suma care veți fi plătită este suma pe care o așteptați.
În general, puteți solicita ca fondurile să vă fie emise sub forma unui cec pe hârtie sau a unui transfer electronic de fonduri (EFT) în contul dvs. bancar. Înainte de a selecta oricare dintre opțiuni, fiți conștient de orice taxe asociate acestora; dacă compania de asigurări percepe o taxă mare pentru un EFT, s-ar putea să vă simțiți mai confortabil să așteptați câteva zile în plus pentru un cec pe hârtie și să economisiți banii. În ambele cazuri, așteptați să așteptați cel puțin câteva zile lucrătoare pentru ca retragerea rentei să fie creditată în contul dvs. bancar.