Un profil de investitor este o reflectare a scopurilor și obiectivelor unui investitor. Acesta definește cât de mult risc este cineva dispus să accepte și, de asemenea, tipurile de recompense sau profituri pe care le așteaptă. Pe baza acestui profil, un investitor și un consilier financiar pot stabili împreună unde să aloce fondurile, deoarece fiecare clasă de active prezintă un nivel diferit de risc. Un profil de investitor dictează cât de mult capital merge către acțiuni, obligațiuni și alte clase de active și cât ar trebui să rămână în numerar.
Anumite criterii determină profilul unui investitor. Adesea, un consilier financiar va cere unui client să completeze un chestionar privind profilul investitorului. Scopul este de a afla informații de bază, cum ar fi suma de bani disponibilă pentru investiție, când vor fi necesare fondurile, pentru ce vor fi utilizate fondurile și vârsta unui investitor. Un investitor care este aproape de pensionare, de exemplu, va avea un orizont de timp de investiție mai scurt decât cineva care are 20 sau 30 de ani.
Modul în care un investitor gestionează pierderile joacă, de asemenea, în profilul său de investitor. Dacă un portofoliu scade cu 20% în decurs de un an și investitorul folosește acest lucru ca o oportunitate de a cumpăra titluri suplimentare, toleranța sa la risc este mare. Dacă, totuși, lichidează portofoliul și vinde totul, există o toleranță la risc scăzută.
Un investitor cu un profil de investitor conservator își asumă un risc cât mai mic posibil. Randamentele într-un portofoliu conservator pot fi modeste, dar la fel este și șansa de a pierde bani. Cineva cu un profil de investitor moderat are o înțelegere rezonabilă a pieței de valori și este dispus să-și asume anumite riscuri. Un investitor agresiv are cunoștințe avansate despre piețele financiare și nu se teme să facă investiții riscante. Ar trebui să se aștepte la cele mai mari rate de rentabilitate.
Un portofoliu va fi împărțit în funcție de obiectivele de investiții. Obligațiunile guvernamentale tind să fie cele mai sigure investiții dacă guvernul subiacent nu tinde să-și plătească datoria. Obligațiunile corporative pot fi riscante, deoarece, în cazul în care o companie nu plătește un împrumut, este posibil ca anumiți investitori să nu fie plătiți. Un act de referință este lider în industrie, iar investitorii se pot simți mai în siguranță cu o companie cu randamente istorice dovedite. Un stoc riscant este unul fără un istoric dovedit sau care a demonstrat semne de slăbiciune continuă a prețului său.