Un program de amortizare a plăților este un calendar financiar care oferă împrumutatului informații detaliate despre achitarea periodică a unei datorii. Băncile, uniunile de credit și alte instituții financiare de creditare folosesc adesea programe de amortizare a plăților pentru a calcula sumele plăților datorate de la debitori pentru împrumuturi în rate sau ipoteci. De exemplu, dacă un împrumutat contractă un împrumut în rate pentru o mașină, o bancă poate emite un program de amortizare care prezintă valoarea plății periodice și termenul de plată pentru achitarea împrumutului auto.
Un program de amortizare descrie de obicei cât de mult din plata totală a împrumutului va fi alocată pentru achitarea soldului principal al împrumutului. În plus, programul indică cât de mult din fiecare plată va fi investit în dobândă sau alte comisioane care pot fi evaluate la un împrumut. La începutul programului, cea mai mare parte a plății unui debitor este, în general, alocată spre dobândă. Pe măsură ce împrumutul ajunge la scadență, cea mai mare parte a plății este de obicei aplicată pentru reducerea soldului principalului.
Valoarea totală a creditului, termenul creditului, rata dobânzii și frecvența de plată a creditului sunt necesare pentru a crea un program de amortizare a plăților. Debitorii fac de obicei plăți lunare, bisăptămânale sau săptămânale, conform programului. De exemplu, dacă un împrumut are un program de amortizare bisăptămânal, atunci împrumutatul este responsabil pentru remiterea plății solicitate către creditor o dată la două săptămâni.
Un program de amortizare a creditului ipotecar este un tip de program de amortizare a plăților. Este folosit pentru a detalia plata unui credit ipotecar asupra unei locuințe sau a unei alte imobile. Pe lângă faptul că arată principalul și dobânda, programele de amortizare a creditelor ipotecare includ adesea cheltuieli precum impozitele imobiliare, asigurarea pentru proprietari și asigurarea ipotecară.
Un program de amortizare a plăților poate fi un instrument util pentru debitori, deoarece le permite debitorilor să efectueze plăți regulate pentru datoriile lor. În plus, prin revizuirea unui program de amortizare, un împrumutat poate determina cât de multă dobândă va fi plătită creditorului pe durata împrumutului. Împrumutații pot folosi, de asemenea, un program de amortizare a împrumutului pentru a tabula valoarea principalului rămasă din împrumut.
Crearea unui calcul al graficului de amortizare necesită utilizarea unei formule financiare complexe. Din fericire, majoritatea instituțiilor de creditare își asumă responsabilitatea pentru inițierea programului. Un împrumutat poate găsi, de asemenea, o serie de instrumente gratuite de calcul al amortizarii pe Internet. Aceste instrumente sunt de obicei ușor de utilizat și necesită pur și simplu debitorului să introducă termenul împrumutului, suma și rata dobânzii. Instrumentul creează apoi automat un program de amortizare a plăților.