Un program de împrumut este un raport care oferă detalii despre rambursarea împrumutului, de obicei în ceea ce privește un împrumut ipotecar sau alt împrumut cu dobândă structurată. Există mai multe elemente enumerate într-un program de împrumut, inclusiv principalul sau suma de bani datorată. Această cifră este suma împrumutului după ce avansul a fost scăzut. Programul de împrumut listează și rata dobânzii și arată cât dobândă este inclusă în fiecare plată.
Un program de împrumut are scopul de a oferi atât împrumutatului, cât și împrumutătorului o evidență bună a termenilor și condițiilor specifice ale contractului dintr-o privire. Denumit uneori program de amortizare, acesta detaliază câte plăți sunt necesare pentru a achita integral împrumutul, frecvența plăților și cât de mult principalul și dobânda sunt plătite cu fiecare plată la timp. Amortizarea este un calcul, care împarte principalul la numărul de luni permise pentru rambursarea împrumutului. Dobânda este apoi calculată în conformitate cu durata împrumutului și rata curentă.
Veți observa la primele plăți din programul dvs. de împrumut că plățile dvs. de dobândă sunt mai mari decât plățile principale. De obicei funcționează astfel până la jumătatea duratei de viață a împrumutului. Veți observa că suma dobânzii plătite în fiecare lună scade, în timp ce suma principalului plătit în fiecare lună crește. Când ajungeți la jumătatea drumului, veți vedea că plățile încep să se uniformizeze. Apoi, veți începe să plătiți mai mult principal decât dobândă în fiecare lună, până când împrumutul este achitat.
Asigurați-vă că întrebați dacă aveți sau nu o perioadă de grație pentru plățile împrumutului. O perioadă de grație vă permite între cinci zile și două săptămâni să vă efectuați plata după ce aceasta este efectiv scadentă, fără a fi penalizat. Există multe motive pentru perioadele de grație, dar unul este că îl ajută pe creditor să evite restructurarea programului de împrumut de fiecare dată când o plată este întârziată cu o zi.
De asemenea, rețineți că plățile dobânzilor sunt adesea deductibile din impozite, așa că aduceți-vă programul de împrumut atunci când vizitați contabilul sau pregătitorul fiscal. Dacă fiecare dintre plățile dvs. de-a lungul anului a fost efectuată în timp util, conform condițiilor împrumutului, programul dvs. de împrumut va oferi o înregistrare exactă a dobânzii plătite, care poate fi dedusă. Mulți creditori vor trimite, de asemenea, o înregistrare suplimentară a plăților dobânzilor în jurul perioadei de impozitare.