Riscul modelului de credit este un instrument de management al riscului. Băncile și alte companii de servicii financiare folosesc în mod obișnuit modele de credit pentru a revizui diferite tipuri de instrumente financiare. Managementul riscului ajută companiile să măsoare stabilitatea investițiilor lor. Băncile și instituțiile financiare pot oferi, de asemenea, servicii de risc de model de credit companiilor din mediul de afaceri. Aceste servicii permit companiilor să diversifice investițiile și să încerce să limiteze gradul de risc în operațiunile lor de afaceri. Mai multe tehnici de management al riscului sunt disponibile prin această funcție de management al riscului.
Procedurile de management al riscului folosesc adesea modele pentru a cuantifica și gestiona diferite tipuri de risc. Riscul modelului de credit utilizează evaluări bazate pe performanță, analiza profitabilității clienților, stabilirea prețurilor bazate pe risc și analiza structurii capitalului. Companiile folosesc analiza riscului de credit pentru a măsura riscul, deoarece creditul joacă un rol atât de important în mediul de afaceri. Foarte puține industrii sau sectoare de afaceri necesită puțin sau deloc credit. Modelele financiare permit companiilor să creeze o înregistrare istorică referitoare la analiza lor de gestionare a riscurilor. Proprietarii de afaceri, directorii și managerii se referă adesea la modele istorice pentru a determina dacă riscul lor de credit a crescut sau a scăzut. Analiza riscului modelului de credit se concentrează în primul rând pe procedurile interne de management al riscului.
Evaluările bazate pe performanță permit companiilor să măsoare eficiența și eficacitatea fiecărei divizii sau departamente din companie. Organizațiile mari de afaceri au adesea mai multe divizii sau departamente care folosesc creditul pentru a-și finanța operațiunile. Utilizarea analizei de risc a modelului de credit individual poate ajuta proprietarii de afaceri și directorii să măsoare cantitatea de risc din fiecare divizie sau departament. Companiile se pot confrunta cu un risc de credit crescut dacă o divizie sau un departament mărește semnificativ suma de credit pentru a-și finanța operațiunile.
Analiza profitabilității clienților se referă de obicei la o analiză internă a unei bănci sau a unei companii de servicii financiare. Aceste companii analizează fiecare cont de client pentru a determina profitul companiei. Conturile de clienți individuale pot crește, de asemenea, riscul de credit al unei companii. Conturile de clienți care cresc continuu participarea la investiții cu risc ridicat pot crea situații periculoase pentru bancă sau instituție financiară. Companiile folosesc riscul modelului de credit pentru a analiza riscul asociat conturilor individuale și grupurilor de clienți.
Prețul bazat pe risc este un alt instrument intern de analiză utilizat de companiile de servicii financiare. Aceste tehnici de stabilire a prețurilor evaluează împrumuturile individuale și de afaceri în funcție de angajarea și creditul debitorilor. Taxele, ratele dobânzilor și alte informații despre împrumuturi pot juca un rol important atunci când companiile iau decizii de a împrumuta bani în mediul de afaceri.
Întreprinderile folosesc riscul modelului de credit pentru a-și măsura structura capitalului. Structura capitalului reprezintă suma de finanțare prin datorii și capitaluri proprii pe care o companie o folosește pentru a plăti operațiunile de afaceri. Companiile care folosesc prea multă finanțare externă își pot crește foarte mult riscul de credit. Riscul modelului de credit permite companiilor să calculeze cât de mult credit pot absorbi prin împrumuturi bancare sau investiții private.