Termenul „verificare comerciant” este folosit în mai multe moduri în industria financiară. În primul și mai răspândit sens, se referă la un serviciu de verificare a cecurilor comerciantului care confirmă că cecurile întocmite unui comerciant sunt valide. Unele companii online folosesc acest termen pentru a se referi la procesul de verificare a identităților comercianților pe care îi listează în scopul identificării și eliminării potențialelor surse de fraudă.
Când se discută despre verificarea cecului comerciant, verificarea comerciantului implică rularea informațiilor de pe un cec printr-un sistem pentru a se asigura că acesta se conectează la un cont bancar valid, că există suficienți bani în cont pentru a acoperi cecul și că persoana care scrie cecul nu are un istoric de întocmire a cecurilor pe conturi cu fonduri insuficiente sau alte evenimente adverse de credit. Scopul unor astfel de sisteme este de a proteja comercianții de frauda cu cecuri, precum și de situațiile în care oamenii scriu cecuri inocent, fără a avea suficienți bani; în ambele cazuri, comerciantul trebuie să urmeze măsuri pentru a colecta fondurile, iar acest lucru este costisitor și necesită timp.
Unii comercianți evită această problemă, pur și simplu refuzând să accepte cecuri. Alții folosesc verificarea comerciantului. Întreprinderile foarte mici pot folosi un sistem la fel de simplu ca să sune la banca sau uniunea de credit pe care este tras cecul și să întrebe dacă persoana care scrie un cec este membru sau client în stare bună. Alte sisteme pot scana verificări și pot rula datele printr-o bază de date pe care oamenii o pot folosi pentru a determina dacă verificarea este sau nu valabilă. Sistemele mai avansate debitează bani imediat de la finalizarea clientului pentru a se asigura că cecul va acoperi fondurile.
Utilizarea unui sistem de verificare a comerciantului costă bani. Costul sistemului variază în funcție de serviciile pe care le oferă și de afacerea în care lucrează un comerciant. Cineva cu un cont de comerciant cu risc ridicat va trebui să plătească mai mult, deoarece riscul de cecuri necorespunzătoare este în mod corespunzător mai mare. Este obișnuit să plătiți atât o taxă lunară de întreținere, cât și o taxă pe cec pentru procesarea verificării comerciantului.
În celălalt sens, verificarea comerciantului este folosită de site-urile care acționează ca piețe, listând bunuri de la mai mulți furnizori. Aceste site-uri solicită vânzătorilor să-și verifice identitatea și să furnizeze informații de contact actuale și exacte. Acest lucru protejează consumatorii de fraudă, asigurându-se că numai vânzătorii autorizați sunt listați și oferind consumatorilor un mecanism pentru a contacta un furnizor în cazul unei dispute sau probleme.