O autorizație de comerciant este o practică folosită în mod obișnuit de companiile care acceptă plăți cu cardul de debit sau cu cardul de credit, cum ar fi magazine, hoteluri, companii de închiriere și restaurante. Atunci când o autorizare a comerciantului este făcută pe un card de credit sau de debit, compania cardului înregistrează suma autorizației ca fiind indisponibilă deținătorului cardului. Acesta rămâne indisponibil până când comerciantul decontează tranzacția sau compania de carduri eliberează reținerea. Tranzacția se decontează de obicei în câteva zile pentru achizițiile cu cardul de debit, deși procesarea cardului de credit poate dura până la câteva săptămâni în unele cazuri.
O autorizare de comerciant implică atât o autorizare de fonduri, cât și o decontare în contul comerciantului. Atunci când un client plătește cu un card de credit sau de debit, are loc autorizarea. Practic, comerciantul trece cardul clientului într-o mașină de procesare a cardurilor, iar informațiile deținătorului cardului sunt transmise companiei cardului. Compania verifică dacă sunt suficiente fonduri disponibile pentru a acoperi achiziția și că cardul poate fi utilizat în mod corespunzător. În plus, compania deține suma achiziției ca fiind indisponibilă deținătorului cardului, deși fondurile nu sunt încă transferate în contul comerciantului.
Atunci când comerciantul își reconciliază vânzările cardului de credit și de debit, compania de carduri transferă apoi plata în contul comerciantului. De exemplu, să presupunem că un client cu o limită de card de credit de 500 USD folosește cardul de credit pentru a cumpăra un pulover pentru 60 USD. Când comerciantul trece cardul, compania de carduri a clientului deține 60 USD în cont. Clientul are apoi 440 USD disponibile pe card. Când comerciantul își închide conturile la sfârșitul zilei, cei 60 USD vor fi transferați în contul comerciantului.
De obicei, o autorizare de comerciant poate fi oprită folosind o procedură numită anulare a autorizației. Majoritatea companiilor de carduri care acceptă inversări solicită ca acestea să fie făcute într-o perioadă scurtă de timp, de obicei câteva minute, după ce a fost făcută prima autorizare a comerciantului. În plus, companiile de carduri anulează de obicei tranzacțiile cu cardul de debit sau de credit la solicitarea deținătorului cardului.
Pot apărea probleme cu obținerea unei autorizații de comerciant. De exemplu, un comerciant poate autoriza din neatenție un card de două ori, chiar dacă în cele din urmă reconciliază vânzarea o singură dată. Pentru deținătorul cardului, aceasta poate însemna o reducere temporară a fondurilor disponibile. În plus, atunci când comercianții așteaptă câteva zile sau săptămâni pentru a-și achita vânzările, deținătorii de carduri pot calcula greșit fondurile disponibile și pot ajunge să se extindă prea mult. Confuzia poate apărea și atunci când un comerciant încearcă să anuleze o tranzacție sau să mențină o tranzacție pentru o altă sumă decât suma decontării.