Un asociat bancar comercial este responsabil pentru vânzarea unei linii de produse clienților existenți și noi. El poate ajuta, de asemenea, la revizuirea conturilor clienților și la analiza potențialului risc al băncii în acordarea creditului. Asociații tind să caute modalități de a achiziționa noi afaceri pentru bancă și pot efectua o analiză a raportului pentru a identifica nevoile potențiale și oportunitățile de vânzare. Unele firme oferă programe de formare pentru asociați noilor absolvenți de facultate și îi pregătesc pentru viitoare roluri de conducere.
În majoritatea instituțiilor financiare, un asociat bancar comercial acționează ca intermediar între clienți și corporație. Majoritatea sarcinilor de serviciu ale asociatului gravitează în jurul gestionării relației client-firmă prin vânzări, gestionarea creditului, servicii de cont și analiză financiară. Absolvenții de facultate, în special cei cu un Master în Administrarea Afacerilor (MBA), sunt candidații de prim rang pentru aceste poziții datorită cunoștințelor lor despre tehnicile de management financiar.
Întâlnirea și interacțiunea cu clienții actuali și potențiali este unul dintre cele mai importante aspecte ale a fi asociat în domeniul bancar comercial. Angajații băncii vor sonda adesea clienții pentru a afla cum produsele și serviciile băncii le pot satisface cel mai bine nevoile. Asociații pot contacta un teritoriu al clienților existenți pentru a se asigura că sunt mulțumiți de serviciile băncii și pot oferi recomandări pentru upgrade-uri de cont sau suplimente. Găsirea unor modalități creative de a prezenta argumente de vânzare potențialilor clienți este, de asemenea, o parte din responsabilitățile postului asociatului.
Un asociat de succes în domeniul bancar comercial caută modalități de a crește veniturile din vânzări ale firmei prin maximizarea rentabilității relațiilor curente și dezvoltarea de noi afaceri. Atunci când caută noi afaceri, cel mai probabil asociatul va fi implicat în evaluarea dacă banca este capabilă să-și asume anumite riscuri financiare. De exemplu, acordarea unui credit ipotecar unui potențial client cu un rating de credit slab și venituri insuficiente probabil nu ar merita veniturile suplimentare pentru bancă. Deoarece clientul are mai multe șanse să nu plătească împrumutul, firma ar pierde de fapt mai multe venituri pe termen lung.
Una dintre modalitățile prin care un asociat bancar comercial poate ajuta la evaluarea riscului potențial al unei bănci este prin utilizarea instrumentelor financiare pentru a efectua o analiză. Asociații pot colabora cu alte departamente pentru a localiza și analiza informații – cum ar fi rapoartele de credit, istoricul depozitelor, indici sau medii ale pieței și raportul datorie/venit. Analiza valorii clienților este un alt instrument obișnuit pe care băncile îl folosesc pentru a evalua distanța până la care vor ajunge pentru a păstra sau achiziționa afacerea unui client.
Posturile de asociat bancar comercial pot fi o poziție de pregătire pentru noii absolvenți de facultate în unele instituții financiare. Ca parte a postului, asociații pot face echipă cu mentori, își pot exersa abilitățile de conducere și pot participa la cursuri administrate de bancă. Curba de formare sau de învățare poate dura de la șase luni până la un an.