Un bancher personal este un reprezentant al unei instituții financiare care ajută anumiți clienți să-și gestioneze activele, inclusiv creditele ipotecare, conturile de economii, conturile curente și pe piața monetară și certificatele de depozit (CD). Bancherul personal examinează activele unui client, sugerează servicii bancare suplimentare și oferă soluții atunci când este consultat cu privire la nevoile financiare. Spre deosebire de un planificator financiar sau un broker, care ar putea oferi informații despre o gamă largă de opțiuni, un bancher personal este preocupat doar de activele și depozitele pe care un client le are la banca pe care o reprezintă. Aceasta poate fi o poziție dedicată la unele bănci și de obicei implică o pregătire specială.
Responsabilități de bază
Băncile, în special cele mari, oferă clienților o gamă largă de servicii, conturi și împrumuturi. Mulți clienți nu pot determina care servicii se potrivesc cel mai bine nevoilor lor financiare și caută un reprezentant al băncii pentru clarificări și sfaturi. Bancherii personali se străduiesc să stabilească și să mențină relații puternice cu clienții lor și chiar să contacteze clienții în mod proactiv cu recomandări și să le viziteze afacerile.
Instituțiile financiare se așteaptă ca bancherii personali să vândă produse și servicii financiare clienților sau să îi trimită către alte zone ale băncii. Ca rezultat, băncile oferă în mod obișnuit stimulente bancherilor personali, cum ar fi bonusuri de vânzări și de recomandare, dincolo de salariul de bază. Bancherii personali trebuie să fie capabili să rezolve situațiile dificile rapid și eficient, asigurând în același timp satisfacția clienților.
Servicii suplimentare pentru un client
Clienții primesc de obicei ajutor și sfaturi atunci când completează cererile de împrumut și chiar pot descoperi că procesul de solicitare a împrumutului poate fi simplificat cu îndrumarea unui bancher personal. În plus, un bancher personal îi ajută pe clienți să decidă ce conturi și investiții ar putea aduce beneficii maxime și apoi îi ghidează prin procedurile necesare de aplicare. Taxele de cont îndoielnice pot fi explicate și eliminate în mod eficient fără a fi nevoie să apelați un număr automat de servicii pentru clienți, iar debitele și creditele automate ale unui cont pot fi monitorizate în numele clientului.
Poziții ca bancheri personali
Casierii, ofițerii de credite și directorii de sucursale pot fi cu toții bancheri personali, deși multe bănci angajează și formează persoane special pentru această poziție. Scopul este de a oferi servicii personalizate pentru clienți, care sunt adaptate nevoilor bancare ale unui client specific. A ajuta clienții înstăriți să-și gestioneze conturile este un serviciu care a fost de mult disponibil într-o formă sau alta.
În ultimii ani, însă, averea nu mai este necesară pentru cineva care caută sfatul unui bancher personal. Băncile pot oferi serviciile unui bancher personal oricărui client care solicită un împrumut sau care investește în CD-uri sau într-un cont de piața monetară. De obicei, clienților nu li se percepe comisioane suplimentare pentru consultarea cu un bancher personal, atâta timp cât se menține un sold minim cu instituția financiară.
Training pentru bancheri
Bancherii personali trebuie să fie familiarizați cu toate opțiunile de împrumut, cont și servicii disponibile, ratele dobânzilor curente și tendințele proiectate pentru a consilia corect un client. Băncile oferă de obicei bancherilor personali câteva săptămâni de formare pentru a-i familiariza cu produsele și serviciile specifice ale instituției. Mulți bancheri personali au, de asemenea, un fundal educațional în finanțe și experiență anterioară în domeniul bancar.