Consilierii în asigurări asistă persoane fizice și clienți corporativi cu achiziționarea de polițe de asigurare. În general, un consilier în asigurări se concentrează pe marketingul unui tip de produs, cum ar fi asigurarea de sănătate, asigurarea de viață sau asigurarea proprietății. Unii consilieri sunt angajați cu normă întreagă ai firmelor de asigurări, în timp ce alții sunt agenți independenți care lucrează cu mulți clienți diferiți.
Consilierii sunt responsabili pentru protejarea clienților lor împotriva dificultăților financiare viitoare. Aceste persoane se întâlnesc cu clienții și discută activele și pasivele clientului. Un consilier de asigurări trebuie să calculeze de câtă acoperire de asigurare are nevoie un client pentru a înlocui sau a repara o proprietate dacă aceasta este deteriorată, pierdută sau furată. Cu produsele de asigurări de viață, consilierii calculează de câți bani ar avea nevoie beneficiarii asiguratului pentru a plăti datoriile asiguratului și pentru a compensa pierderea veniturilor asiguratului. În mod similar, consilierii oferă clienților informații despre tipul de cheltuieli de asistență medicală cu care se poate confrunta o persoană sau o unitate familială de-a lungul timpului.
După ce a determinat nevoile clientului, un consilier de asigurări trebuie să găsească polițe de asigurare potrivite de prezentat. În mod ideal, o poliță ar trebui să ofere asiguratului o acoperire largă, dar costul poliței trebuie să se încadreze în intervalul pe care clientul și-l poate permite în mod rezonabil. Consilierii angajați de o anumită firmă pot avea doar o gamă mică de produse de recomandat, în timp ce agenții independenți pot vinde în mod normal polițe în numele multor firme de asigurări diferite. Bune abilități de vânzări sunt importante pentru un consilier, deoarece în multe țări firmele de asigurări concurează agresiv pentru clienți. Un consilier poate vinde polițe persoanelor sau grupurilor de clienți prin planuri sponsorizate de angajator.
După ce a convins un client să cumpere o poliță, un consilier trebuie să completeze o cerere pe care sunt enumerate informațiile clientului. În multe cazuri, consilierul de asigurări trebuie să colecteze prima inițială în avans de la client și să trimită plata împreună cu cererea către furnizorul de asigurări. O firmă de asigurări poate respinge o cerere de la o persoană sau o entitate cu risc ridicat. În unele cazuri, consilierii trebuie să facă legătura între asiguratorul și solicitant până când se ajunge la un compromis în ceea ce privește costul și nivelul de acoperire.
Pe lângă solicitarea de noi vânzări, majoritatea consilierilor se întâlnesc în mod regulat cu clienții existenți pentru a determina dacă nevoile acestor persoane s-au schimbat. Contractele vechi sunt uneori înlocuite cu polițe noi dacă clientul și consilierul sunt de acord că nivelul de acoperire al poliței mai vechi nu mai este suficient. În plus, consilierii fac recomandări clienților cu privire la cumpărarea de noi tipuri de polițe pe măsură ce intră în diferite etape ale vieții lor, cum ar fi cumpărarea de anuități pentru a crea venituri de pensie.
De obicei, un consilier de asigurări este plătit cu comisioane care sunt legate de primele de poliță. Există reglementări în multe țări care împiedică consultanții să determine în mod deliberat clienții să cumpere asigurări inutile cu intenția de a genera comisioane suplimentare. Oamenii de vânzări de asigurări sunt de obicei autorizați, iar persoanele care acționează într-o manieră lipsită de etică pot fi amendate sau deposedate de licențe.