Un paraplanner este un profesionist în servicii financiare care cercetează, recomandă și implementează planuri detaliate de investiții pentru clienți. De obicei, el raportează direct unuia sau doi planificatori financiari. Această poziție este întâlnită în mod obișnuit la bănci sau companii de investiții și servicii financiare.
În general, se crede că această poziție a fost creată inițial pentru a scuti planificatorii financiari de unele dintre sarcinile administrative ale posturilor lor. Un paraplanificator era puțin mai mult decât un funcționar care aduna documente și verifica fapte și cifre pentru superiorul său, un planificator financiar. Expertiza lui în ceea ce privește finanțele și investițiile a fost rar utilizată.
Pe măsură ce planificatorii financiari au devenit din ce în ce mai populari, cea mai mare parte a timpului lor a fost în general petrecută întâlnindu-se cu clienții pentru a determina obiectivele lor generale pe termen scurt și lung și pentru a dezvolta strategii adecvate. Mulți au început să se bazeze pe paraplanificatori pentru a interveni în acest moment pentru a ajuta clientul să facă alegeri financiare specifice. Această delegație a eliberat programul planificatorilor financiari pentru a trece la noi clienți care au nevoie de îndrumări generale.
Clienții de investiții au în mod tradițional întâlnirile inițiale cu un planificator financiar care le evaluează nevoile financiare și nivelurile de acceptare a riscurilor și recomandă rute generale de investiții. Odată ce acești parametri sunt aplicați, un paraplanificator sugerează în mod normal fonduri și planuri de investiții specifice. Dacă planurile de investiții propuse sunt acceptabile pentru client, planificatorul financiar predă de obicei clientul către paraplanner, care face achizițiile.
Din acel moment înainte, paraplannerul urmărește de obicei portofoliul și răspunde la întrebările clientului în mod continuu. Dacă clientul dorește modificări ale investițiilor, el face în mod normal acele ajustări. O persoană cu experiență în această poziție face, de obicei, sugestii financiare și de investiții clientului, independent de planificatorul financiar.
Un paraplanner stabilește în mod normal un program cu fiecare dintre clienții săi pentru a revizui portofoliile și a discuta tendințele pieței. Aceste întâlniri sunt de obicei stabilite la intervale de șase luni. Dacă un client are nevoie de îndrumări sau informații între timp, paraplanificatorul sau planificatorul financiar este, în general, disponibil pentru a oferi asistență.
Succesul în paraplanificare necesită de obicei abilități excelente de cercetare și analiză. Paraplanificatorul este de obicei de așteptat să fie un comunicator excelent, atât în scris, cât și oral. Deoarece el este în mod normal responsabil cu informațiile foarte personale ale clienților, integritatea este, în general, considerată un atu puternic pentru persoanele cu acest loc de muncă.
O diplomă de licență în servicii financiare, contabilitate sau administrarea afacerilor este adesea necesară pentru a aplica pentru acest loc de muncă. În general, se preferă o experiență de lucru de minim doi ani într-o atmosferă de servicii financiare sau bancare. Educația continuă și certificările pentru servicii de investiții sunt în mod normal recomandate paraplanificatorilor care aspiră la poziții de planificatori financiari.