Cerințele de rezervă se referă la suma de bani pe care o instituție financiară, cum ar fi o bancă, trebuie să o păstreze în rezervă pentru depozitele și note făcute de clienții instituției. Denumite uneori rezerve obligatorii, această sumă a fondurilor care trebuie păstrate în rezervă va varia, în funcție de cerințele instituite de agenția guvernamentală responsabilă cu supravegherea și reglementarea activității băncilor dintr-o anumită națiune. Ideea din spatele rezervelor obligatorii este de a crește șansele ca băncile să rămână stabile financiar, chiar și atunci când economia generală se confruntă cu un anumit tip de recesiune prelungită.
În ceea ce privește menținerea fondurilor la îndemână, rezervele obligatorii pot fi păstrate fizic în seiful băncii sau sucursalei locale sau pot fi ținute în cea mai apropiată locație a unei bănci centrale sau federale care este operată de guvernul național. Atunci când aceste fonduri sunt deținute la banca națională, ele sunt alocate unor instituții financiare specifice și pot fi solicitate atunci când și după cum este necesar. Deși există cazuri în care guvernele modifică din când în când cerințele privind rezervele, acele sume minime rămân de obicei constante de la un an la altul.
Există națiuni în care rezervele obligatorii sunt utilizate ca instrument financiar pentru a ajuta la stabilizarea economiei generale. De exemplu, banca centrală a unui guvern poate modifica rezervele necesare ca răspuns la o situație economică precum recesiunea sau inflația. Înainte de a face orice modificare a rezervelor, economiștii analizează, de obicei, îndeaproape rezultatul cel mai probabil al implementării schimbării, atât în ceea ce privește modul în care aceasta va afecta diferite industrii și consumatorii acestora, cât și ceea ce ar face mutarea asupra lichidității băncilor care operează în națiunea aceea. Aceasta înseamnă că guvernele tind să fie lente în a face orice modificări ale cerințelor privind rezervele până când este clar că acest lucru va avea ca rezultat efectul dorit.
Cerințele reale de rezervă pentru o anumită bancă sau instituție financiară vor varia adesea, în funcție de cantitatea depozitelor deținute de acea instituție. Multe națiuni determină cantitatea de cerințe pe baza a ceea ce este cunoscut sub numele de raport de rezervă. Acest lucru înseamnă pur și simplu că banca trebuie să dețină cerințe de rezervă care sunt cel puțin un anumit procent peste suma totală a depozitelor de tranzacție, zero la depozite la termen și orice alt tip de depozite care se pot aplica.
De exemplu, dacă un client depune un total de 200 USD (USD) într-o anumită bancă, banca respectivă poate acorda un împrumut în valoare de 180 USD. Această strategie simplă ajută la menținerea lichidității băncilor în orice moment, deoarece instituția nu poate acorda împrumuturi mai mari decât suma totală a fondurilor disponibile pentru acea instituție. Acest lucru înseamnă că, chiar dacă unii debitori nu plătesc aceste împrumuturi, este probabil ca instituția să rămână stabilă, iar deponenții pot avea încredere că banii lor sunt în siguranță și accesibili în orice moment.