Depozitele intermediate sunt sume de bani investite într-o bancă pentru o anumită perioadă de timp de către o firmă de brokeraj. Aceste depozite, similare ca design cu un certificat de depozit (CD), sunt sensibile la timp, deoarece necesită ca fondurile să rămână la broker pentru o anumită perioadă de timp. Brokerii acumulează în general cantități mari de depozite diferite de la clienți, le împachetează și le vând unei bănci pentru a fi utilizate de către instituție. La sfârșitul perioadei de timp, clienții își pot recupera banii cu dobândă. Depozitele intermediate sunt asigurate de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) și, prin urmare, sunt considerate a fi practic investiții fără risc.
Există o serie de caracteristici care implică brokerul de depozit individual și rata de rentabilitate a acestuia de care clienții ar trebui să fie informați. În general, cu cât investiția principală este mai mare, cu atât rata dobânzii este mai mare. Acest lucru este valabil și pentru cât mai mult timp un investitor rămâne angajat în depozit. În plus, cu cât brokerul este mai mic, cu atât randamentul este mai mare. Mai puține depozite sunt împachetate de casele de brokeri mai mici, vândute firmelor mai mari pentru ambalare cu depozite suplimentare și, în cele din urmă, vândute băncilor.
De obicei, depozitele intermediate necesită un nivel minim pentru a înființa un fond. La fel ca toate depozitele, totuși, aceasta este supusă nivelurilor standard de asigurare ale FDIC. Clienții pot alege să primească plăți de dobândă pe parcursul investiției sau într-o sumă forfetară la sfârșitul intervalului de timp. Avantajul reținerii dobânzii în depozitul intermediat este faptul că dobânda devine compusă, rezultând o plată mai mare la sfârșit.
O persoană care investește în depozite intermediate poate retrage banii devreme pentru costul unei penalități, de obicei în jur de șase luni de dobândă. La maturizare, investitorul are o fereastră de timp în care să încaseze depozitul. Cu toate acestea, dacă investitorul nu reușește să facă acest lucru în perioada de timp, în general, brokerul transferă banii într-o altă colecție de depozite.
Depozitele intermediate diferă de un CD tradițional prin faptul că sunt ambalate pentru bănci. Brokerii înșiși organizează depozitul la scară largă și îl emit băncii ca o colecție de fonduri. În cazul în care unul dintre investitori retrage banii mai devreme, brokerul trebuie fie să încerce să revinde depozitul unui alt client, fie să ia o pierdere pentru acea parte anume. Acei brokeri responsabili cu depozitele nu sunt obligați să obțină nicio licență de la agențiile de stat sau federale.