Fondurile fără sarcină sunt fonduri mutuale care nu percep investitorilor comisioane sau comisioane de vânzare. Atunci când o persoană cumpără acțiuni dintr-un fond neîncărcat, întreaga sumă de achiziție este destinată investiției. De exemplu, dacă o persoană pune 5,000 USD într-un fond fără încărcare, acei 5,000 USD sunt investiți. Nu se cheltuiește niciun ban pentru plata unui comision sau a comisionului de vânzare.
Fondurile de încărcare sunt direct opusul fondurilor fără sarcină. Într-un fond de încărcare, vânzătorul acțiunilor fondului, adesea un broker, primește o sarcină. Termenul de sarcină se referă la comisionul de vânzare plătit vânzătorului.
Persoana, grupul sau societatea responsabilă cu gestionarea fondului nu primește o sarcină. Prin urmare, o sarcină nu are capacitatea reală de a încuraja un administrator de fond să facă o treabă mai bună. În schimb, o parte secundară beneficiază în bani pentru asistarea investitorului în cumpărarea de acțiuni ale fondului.
Dacă un investitor alege să achiziționeze un fond de încărcare în loc de un fond fără sarcină, el alege de fapt să dea o parte din banii săi. De exemplu, dacă un investitor decide să investească 10,000 USD într-un fond de încărcare care percepe un comision de cinci procente, acel investitor plătește de fapt 500 USD pentru privilegiul de a investi. Doar 9,500 USD din cei 10,000 USD inițiali sunt de fapt investiți. Fondurile libere nu necesită această pierdere de bani de investiții.
Fondurile fără sarcină pot oferi investitorilor, de asemenea, randamente mai mari, în funcție de fondul respectiv. De exemplu, dacă un investitor cumpără un fond fără încărcare în valoare de 5,000 USD cu o rentabilitate de zece la sută și un alt investitor cumpără aceeași sumă într-un fond de încărcare cu o rentabilitate de zece procente, investitorul care alege fondul fără încărcare primește o rentabilitate mai mare. . Achiziția de fond fără sarcină ar crește la 5,500 USD. Presupunând că fondul de încărcare necesită o taxă de vânzare de cinci procente, acesta ar crește la doar 5,225 USD. Cu numere ca acestea, fondurile fără încărcare au mai mult sens pentru mulți investitori.
Uneori, fondurile de încărcare sunt promovate cu ideea că investitorul va putea recupera comisionul de vânzare prin randamentele oferite de munca managerului de fond. Conform studiilor care implică investiții în fonduri, însă, opusul este adesea adevărat. De fapt, multe studii arată că fondurile fără sarcină le depășesc de fapt pe cele care percep o sarcină.
Când achiziționați un fond de încărcare, începeți investiția cu pierdere. Pentru a evita acest lucru, multe persoane aleg să achiziționeze fonduri fără încărcare pe cont propriu sau prin intermediul brokerilor. Există literalmente mii de fonduri gratuite din care să alegeți.