Ce sunt împrumuturile pentru afaceri?

Împrumuturile pentru afaceri sunt bani care se transferă de la un creditor la un împrumutat. Împrumutatul este de obicei o afacere și nu o persoană fizică, iar împrumutătorul este adesea o bancă. Creditorul stabilește termenii ratei dobânzii și programul de rambursare, cu care împrumutatul trebuie să fie de acord. Creditorii pot diferi, de asemenea, în ceea ce privește tipurile de împrumuturi pe care le pot oferi și ar putea oferi atât împrumuturi garantate, cât și împrumuturi negarantate. Împrumuturile garantate pot căuta fie garanții sub forma afacerii, fie în proprietatea personală a împrumutatului principal, cum ar fi o locuință.

Există o serie de motive pentru care o afacere ar putea solicita un împrumut. Întreprinderile s-ar putea gândi să se extindă, să ofere noi servicii sau să facă achiziții mari sau mici. Creditorii pot lua în considerare mai mulți factori înainte de a acorda împrumuturi de afaceri. Ar putea dori să evalueze succesul actual al afacerii și capacitatea acesteia de a fi profitabilă. De asemenea, ei vor evalua în general istoricul de credit al afacerii. Dacă o companie este nouă și caută un împrumut pentru pornire, acest lucru este greu de evaluat și poate însemna că un împrumut este emis doar dacă proprietarul afacerii are un istoric de credit personal excelent.

Se spune adesea că afacerile care caută împrumuturi nu au nevoie de ele. Există cerințe destul de stricte impuse debitorilor. Ei trebuie să demonstreze că pot plăti împrumutul înapoi cu ușurință.

Atunci când împrumutul este mai mult un joc de noroc, poate fi mai ușor să cauți investitori sau familie sau prieteni care sunt dispuși să-și asume un risc și fie să împrumute, fie să cumpere într-o companie. Majoritatea băncilor nu sunt în mod evident interesate să acorde împrumuturi cu risc ridicat. Pentru împrumuturi mai mici, întreprinderile mici ar putea apela, de asemenea, la surse de creditare guvernamentale sau la companii care emit microîmprumuturi, care de obicei au mai puține cerințe.

Poate fi un avantaj pentru afacere să fi început cu împrumuturi de afaceri sau linii de credit, deoarece afacerea începe să-și construiască propriul istoric de credit. La fel ca creditorii personali, companiile trebuie să fie absolut de încredere atunci când vine vorba de efectuarea oricăror plăți pentru împrumuturi. Întârzierea plăților dăunează istoricului de credit și face foarte dificilă obținerea de împrumuturi de afaceri în viitor. De asemenea, majoritatea afacerilor trebuie să aibă succes pentru a continua să se împrumute. Băncile și alți creditori nu se uită doar la ratingul de credit, ci vor examina și profiturile și profiturile estimate care ar putea fi obținute cu noi investiții din împrumuturile de afaceri.

Pentru acei oameni care caută împrumuturi pentru afaceri pentru a începe sau a continua o mică afacere în SUA, există o sursă bună de investigat înainte de a vorbi cu băncile. Administrația pentru Afaceri Mici din SUA, o secțiune a guvernului care lucrează cu sprijinirea afacerilor mici, are disponibile o serie de programe de împrumuturi și granturi. Deși nu toți oamenii vor putea obține asistență prin această ramură a guvernului, cu siguranță merită încercat, iar împrumuturile acordate prin acest program pot avea dobânzi mai mici și termene de rambursare mai generoase. Granturile pot fi mai greu de obținut, dar au avantajul extrem de a nu necesita rambursare.