Ce sunt serviciile financiare diversificate?

Companiile de servicii financiare diversificate sunt firme care oferă consumatorilor o gamă largă de produse și servicii diferite. Din punct de vedere istoric, firmele financiare au avut tendința de a se concentra pe oferirea unui tip de serviciu, cum ar fi împrumuturi, consiliere în investiții sau asigurări. În trecut, restricțiile legale însemnau că majoritatea firmelor nu puteau oferi o mare varietate de servicii, în timp ce în ultimele decenii, legislația din multe țări a făcut mai ușor pentru firmele financiare să înceapă să ofere servicii financiare diversificate.

Băncile și alte firme financiare antrenează adesea agenții de vânzări pentru a deveni bancheri universali. Acești angajați se ocupă de toate nevoile financiare ale unui anumit client. În trecut, consumatorii trebuiau să-și obțină împrumuturile, asigurările și serviciile de depozit de la diferite persoane care lucrau la diferite firme financiare. Bancherii care oferă servicii financiare diversificate trebuie să obțină o serie de licențe diferite și să treacă diverse certificări care sunt necesare în majoritatea țărilor înainte ca persoanele fizice să poată vinde titluri de valoare sau să încheie împrumuturi. Firmele care se adresează în principal consumatorilor cu valoare netă mare angajează un număr mare de bancheri universali care se pot ocupa de toate nevoile clienților lor.

Pe lângă instruirea persoanelor pentru a comercializa diferite produse, multe bănci și firme financiare oferă și produse care pot fi adaptate nevoilor clienților individuali. Împrumuturile pe fonduri proprii și liniile de credit cu capital propriu sunt produse ipotecare care sunt disponibile cu termene de împrumut mai scurte și costuri de închidere mai mici decât împrumuturile convenționale pentru locuințe. Multe bănci comercializează linii de capital propriu ca alternativă la cardurile de credit, deoarece garanția atașată unei linii de capital propriu permite băncilor să emită aceste produse cu limite de credit mai mari decât tipurile de datorii revolving negarantate.

Pe baza premisei că clienții care au mai multe conturi și servicii furnizate de o singură firmă sunt mai puțin probabil să-și schimbe afacerea în altă parte, băncile încurajează angajații să vândă încrucișată produse de asigurare către debitori. Diverse tipuri de asigurări, inclusiv asigurări de viață, proprietarii de case și asigurări de credit, se numără printre serviciile financiare diversificate pe care băncile le oferă acum. De obicei, angajații primesc bonusuri în funcție de numărul de produse care sunt vândute încrucișat fiecărui client.

Multe companii financiare oferă reduceri clienților care obțin servicii financiare diversificate. Legile din multe țări interzic băncilor să solicite clienților să obțină asigurări și alte servicii pentru a se califica pentru împrumuturi, dar legile nu împiedică companiile să ofere stimulente clienților să se înscrie pentru alte servicii. În multe cazuri, băncile oferă pachete de servicii mai degrabă decât tipuri individuale de produse. Acest lucru crește profitabilitatea băncii și înseamnă că fiecare client nou poate duce la patru sau cinci vânzări noi de servicii diversificate.