Taxele plătite în avans se referă la taxele care sunt plătite în plus față de alte costuri de închidere la momentul achiziționării unei case. Împrumutatul face această plată către creditor; taxele plătite în avans sunt apoi păstrate într-un cont și utilizate pentru a plăti elemente precum asigurarea de riscuri, asigurarea proprietarilor de case sau asigurarea ipotecară privată. Acestea reprezintă comisioane recurente, mai degrabă decât celelalte costuri care sunt suportate doar la momentul închiderii. Nu toți cumpărătorii de locuințe vor fi obligați să efectueze aceste plăți; în general, persoanele care reprezintă un risc mai mare de creditare sau care nu pun cel puțin 20 de procente în jos vor fi obligate să plătească.
Scopul taxelor plătite în avans este de a se asigura că noul proprietar are suficienți bani pentru a-și plăti facturile suplimentare, recurente, legate de proprietatea casei după efectuarea achiziției. Dincolo de simpla plată ipotecară și impozite, este necesar să se adauge asigurări precum proprietarii de case și/sau asigurări de risc. În plus, oricine nu a pus 20 la sută jos pe casă este, în general, obligat să plătească asigurare ipotecară privată până când capitalul propriu din casă atinge acel punct important de 20 la sută. Aceste taxe pot deveni costisitoare în primul an sau în câțiva ani de proprietate.
Atunci când taxele plătite în avans sunt colectate la închidere, acestea sunt puse într-un cont de către creditor și apoi utilizate pentru plata facturilor menționate mai sus. Sumele cerute pot diferi între creditori și pot varia, de asemenea, în funcție de costul casei și al ipotecii, dar, în general, taxele plătite în avans vor fi acoperite timp de nouă luni până la un an. Este în interesul atât al împrumutatului, cât și al creditorului să facă parte din aceste taxe plătite în avans la închidere, chiar dacă pot crește semnificativ costurile de închidere.
Acest lucru se datorează faptului că orice împrumutat care nu pune 20 la sută jos pe casă sau care are un scor de credit îndoielnic, reprezintă un risc de împrumut pentru bancă. Colectarea taxelor plătite în avans, care uneori pot fi denumite articole plătite în avans, vă ajută să vă asigurați că noul proprietar nu intră în executare silită. În mod ideal, nu va dura mult pentru a ajunge la 20 la sută capitalul propriu în locuință, iar în acel moment nu va mai fi necesar să plătiți asigurare ipotecară privată. În general, asigurarea pentru proprietari este încă necesară atâta timp cât există o ipotecă asupra casei, precum și impozite pe proprietate și alte cheltuieli, așa că oricine cumpără o casă ar trebui să fie sigur că le ia în considerare, chiar dacă banca nu solicită taxe plătite în avans. .